Банки начнут возвращать украденные деньги по новым правилам

С лета на территории Российской Федерации начнёт действовать закон, подразумевающий, что банк обязан проверять денежные переводы, которые совершают клиенты, и возвращать им деньги, которые были похищены мошенниками, в течение тридцати дней с момента подачи клиентом заявления. Это позволит сократить объём хищений (в том числе, через социальную инженерию) и мотивировать финансовые организации на улучшение качества функционирования антифрод-систем.

Возврат возможен в следующих случаях:

1. Клиент перевёл средства на счёт, который принадлежит мошенникам и зарегистрирован в специальной базе Центробанка.
2. Банк не уведомил клиента о том, что без его согласия совершается переводит средств со счёта.
3. Карта была утеряна клиентом или ею пользовались без согласия клиента (об этом клиент должен заблаговременно уведомить финансовую организацию).

Если счёт получателя кажется банку подозрительным, финансовая организация может заблокировать перевод, уведомив об этом клиента. В течение двух дней последнему необходимо будет подтвердить операцию или отказаться от её совершения.

Если в полиции сообщат, что клиент выводит и обналичивает похищенные денежные средства, банк должен будет отключить его от дистанционного обслуживания.

За третий квартал 2023 года мошенники похитили у клиентов банков 3,6 миллиарда рублей через несанкционированные переводы. Всего 5,5% от этого объёма удалось вернуть, так как в большинстве случаев (до 50%) преступники используют социальную инженерию (манипулируют, убеждают или даже запугивают) и жертва переводит им деньги самостоятельно. В таких случаях банк не обязан компенсировать пострадавшему убытки.

В компании «Код Безопасности» сообщили о трудностях, связанных с отслеживанием мошеннических переводов и того, куда в конечном счёте попадают деньги жертв: от клиента они уходят не на личный счёт преступника, а на фиктивный счёт. Эксперты уверены: увидеть, как поправки в законодательство помогут бороться с мошенниками, можно будет только с течением времени, ведь преступники изобретают всё более изощрённые способы хищения средств, распознать которые со временем становится труднее.