С лета на территории Российской Федерации начнёт действовать закон, подразумевающий, что банк обязан проверять денежные переводы, которые совершают клиенты, и возвращать им деньги, которые были похищены мошенниками, в течение тридцати дней с момента подачи клиентом заявления. Это позволит сократить объём хищений (в том числе, через социальную инженерию) и мотивировать финансовые организации на улучшение качества функционирования антифрод-систем.
Возврат возможен в следующих случаях:
Если счёт получателя кажется банку подозрительным, финансовая организация может заблокировать перевод, уведомив об этом клиента. В течение двух дней последнему необходимо будет подтвердить операцию или отказаться от её совершения.
Если в полиции сообщат, что клиент выводит и обналичивает похищенные денежные средства, банк должен будет отключить его от дистанционного обслуживания.
За третий квартал 2023 года мошенники похитили у клиентов банков 3,6 миллиарда рублей через несанкционированные переводы. Всего 5,5% от этого объёма удалось вернуть, так как в большинстве случаев (до 50%) преступники используют социальную инженерию (манипулируют, убеждают или даже запугивают) и жертва переводит им деньги самостоятельно. В таких случаях банк не обязан компенсировать пострадавшему убытки.
В компании «Код Безопасности» сообщили о трудностях, связанных с отслеживанием мошеннических переводов и того, куда в конечном счёте попадают деньги жертв: от клиента они уходят не на личный счёт преступника, а на фиктивный счёт. Эксперты уверены: увидеть, как поправки в законодательство помогут бороться с мошенниками, можно будет только с течением времени, ведь преступники изобретают всё более изощрённые способы хищения средств, распознать которые со временем становится труднее.