Более четверти заёмщиков имеют три кредита и более

По данным Банка России, около 25% российских заёмщиков (11,2 миллиона человек) летом платили по трём и более кредитам. За полгода таких лиц стало больше на 14,3%, а за год показатель вырос на 25% (или на 2,2 миллиона человек). В совокупности они должны кредиторам 14 триллионов рублей (на 16,5% больше, чем шесть месяцев назад).

На 7,5% выросло количество клиентов, платящих одновременно по двум кредитам: теперь их десять миллионов. В совокупности они должны кредиторам 7,2 триллиона рублей (на 2,9% больше, чем весной). У двадцати одного миллиона человек имеется только одна задолженность перед банком. Они должны банкам менее 9 триллионов рублей (на 2,2% меньше, чем полгода).

Летом ипотека была примерно у десяти миллионов россиян. 46 из 100 таких заёмщиков платят вместе с ипотекой ещё как минимум по одному необеспеченному кредиту (например, в Банке России подсчитали, что 6,2% людей оформляют кредит на первоначальный взнос, который необходим для получения ипотеки). Уже год доля таких заёмщиков растёт. На это повлиял и подъём минимального уровня первоначального взноса по ипотеке (кроме льготных программ): теперь он составляет 20%, а не 15%, как это было ранее.

По данным Центробанка, у двух третей ипотечных заёмщиков задолженность превышает 1 миллион рублей. У 9% — 5 миллионов рублей. Изначально 57% заёмщиков оформляют ипотеку на сумму от 1 до 5 миллионов рублей. Треть заёмщиков — на сумму, превышающую 5 миллионов рублей.

25% заёмщиков, оформивший кредит на первый взнос, погасив его, также берут кредит на ремонт.

В сегменте потребительских кредитов в 3 случаях из 4 размер задолженности не превышает миллиона рублей. Половина заёмщиков (почти 11 млн лиц) остаются должны банкам от 100 000 до 500 000 рублей. На одного обратившегося за новым кредитом без залога заёмщика приходится по 2,8 уже оформленных кредита. 3 из 

Растёт также доля лиц, у которых имеются кредитки с задолженностью более 10 тысяч рублей: за первые шесть месяцев их число выросло на 6,5% до 23 миллионов человек. 

Ограничить число кредитов, которые может оформить один заёмщик, напрямую нельзя, однако сдержать рост долговой нагрузки россиян помогают макропруденциальные лимиты. Так, в настоящее время (с 1 октября) клиенты, тратящие более 80% дохода на кредиты, могут составляет не более 5% от всех заёмщиков той или иной организации. Ограничивается и число заёмщиков, которые тратят на платежи более половины дохода.

От долговой нагрузки зависит то, сколько денег банк должен резервировать на случай, если клиент не сможет погасить задолженность. Это значит, что выдавать высокорисковые кредиты (в частности, с низким первоначальным взносом или клиентам с высоким уровнем закредитованности) банам становится невыгодно. Например, с октября невыгодной для банков стала выдача ипотеки, первоначальный взнос по которой составляет менее 10%.  Для льготных программ величину первоначального взноса повысили до 20%.

Доля отказов по кредитам уже выросла. Снижается и спрос (во многом благодаря растущим процентным ставкам).

Эксперты не ждут, что уровень закредитованности населения снизится.