По данным Банка России, кредиты на сумму примерно 2,3 триллиона рублей, выданные финансово уязвимым, в высокой степени закредитованным организациям, были реструктурированы в 2020 году. И свыше 25% таких компаний являются застройщиками или девелоперами.
Представители Банка России сочли 4 из 10 реструктурированных за пандемию кредитов для предприятий высокорисковыми на основании оценки большей части кредитов, условия которых кредитные организации пересмотрели в прошлом году.
Три десятка лидеров рынка были опрошены Банком России, что позволило оценить кредитное качество заёмщиков и их ссуд. За прошлый год были реструктурированы кредиты, общая сумма которых составила 7,3 триллиона рублей, что равняется 12% всего кредитного портфеля российских банков.
В основном за реструктуризацией среди крупных компаний обратились предприятия из следующих отраслей:
- строительство и недвижимость;
- металлургия;
- промышленность и топливно-энергетический сектор.
Ещё весной Центробанк прогнозировал возможность увеличения числа проблемных задолженностей предприятий. В обзоре Банка России подчеркивается важность своевременного признания потерь банков от кредитов, которые заёмщики не погашают. В частности, невозвратные кредиты мешают банкам выдавать кредиты эффективным организациям.
С началом следующего месяца прекратится действие части послаблений в отношении резервов, предоставленных кредитным организациям Банком России в пандемию. Поэтому банкам придется пополнить собственные резервы по реструктурируемым ссудам для предприятий. С начала второго полугодия текущего года прекратится действие льготных условий по кредитованию малого бизнеса и розничным ссудам.
В Банке России предупредили, что когда проблемные заёмщики окажутся не в состоянии вносить платежи по кредитам вовремя, банкам придётся вкладывать деньги в покрытие трат, в том числе, в дорезервирование кредитов. На это может понадобиться примерно 1,3 триллиона рублей.
