Как будут работать жилищные вклады?

В Правительстве поддерживали законопроект, определяющий, как будет функционировать новый продукт, которым станут жилищные вклады. В банках готовы предложить клиентам подобные продукты, которые позволят получить как процентный доход, так и льготы по ипотеке.

Вклад открывается на несколько лет, проценты будут начисляться каждый год или непосредственно в тот момент, когда деньги будут тратиться. Депозиты будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (на сумму до 10 миллионов рублей).

Пилоты подобных программ уже были запущены в Краснодарском крае и Башкортостане, благодаря чему льготная ставка по ипотеке смогла снизиться на несколько процентных пунктов.

В банке «ДОМ.РФ» готовы предлагать клиентам жилищные вклады. Как считает Никита Казанцев, руководитель продуктов и сервисов компании, продукт позволит повысить доступность ипотеки, ведь благодаря процентному доходу заёмщики смогут быстрее накопить на первоначальный взнос, а также направлять больше средств на погашение задолженности перед банком. Впрочем, на текущий момент параметры программы пока полностью неясны.

Эксперты не считают, что новые вклады приведут к бурному росту спроса на покупку жилья, ведь ставки по кредитам высоки (что означает большую переплату), да и само жильё сегодня очень дорогое. На протяжении последних трёх-четырёх лет цены выросли практически вдвое. 

Однако сами банки уже работают над включением новинок в свои продуктовые линейки. Например, в некоторых организациях готовы предложить высокие ставки, скидки к ставке, а также досрочное расторжение на льготных условиях.

Сами банки смогут оценить платёжную дисциплину будущего заёмщика: то, как часто и в каком объёме он будет пополнять жилищный вклад, должно, по замыслу авторов концепции, коррелировать с тем, насколько добросовестно он в будущем будет вносить платежи по ипотечному кредиту.

Однако если средства будут потрачены не на погашение ипотеки, улучшение жилищных условий или первоначальный взнос, а на другие цели, доходность вклада резко сократится. Однако при этом не возбраняется перевести депозит из одного банка в другой.

Банк, в свою очередь, имеет право отказать клиенту с высокой долговой нагрузкой или просроченной задолженностью.