С весны 2022 года россияне имеют возможность оформить ипотеку по ставке, близкой к нулю. Так банки и застройщики отреагировали на сокращение спроса на недвижимость. Однако низкие ставки оборачивались ростом стоимости жилых объектов. В интересах заёмщиков Банк России ограничил подобные программы, а ставки от застройщиков выросли на несколько процентов.
В настоящее время ипотека с околонулевой ставкой возможна только в гибридном формате. Например, первые несколько лет ставка очень низкая, однако затем она повышается. У большинства застройщиков остались лишь субсидированные или рыночные программы.
Всё меньше программ по ипотеке предлагают девелоперы. В прошлом году половина ипотечных договоров заключалась на условиях субсидированной ставки. Сейчас таких договор осталась только треть. Участники рынка всё меньше готовы принимать участие в подобных программах.
Клиенты предпочитают государственные программы, поскольку квартиры дешевле, а ежемесячный платёж остаётся на приемлемом уровне.
В ЦИАН посчитали, что рост ставки по ипотеке с 0,1% до 3,75% повышает общую стоимость квартиры площадью 42 квадратных метра в Северо-Восточном административном округе города Москвы почти на 40%, а ежемесячный платёж — на 50%.
Альтернативными решениями могут стать отсрочка первоначального взноса, снижение ставки на время выплаты ипотеки, беспроцентная ипотека, «ипотека за рубль в месяц».
Рискованной схемой является траншевая ипотека.
В Банке России отмечают, что такая схема приводит к тому, что стоимость жилья в новостройках дорожает.
Рискованной схемой является и та, в рамках которой деньги на счёт эскроу переводятся за сутки до того, как объект сдаётся в эксплуатацию, а не когда ипотека оформляется: до этого момента деньги находятся в ипотечном банке, который может предоставить заёмщику скидки.
Ранее также существовала схема, в рамках которой покупатель получал 15% от первоначального взноса обратно, если оплачивал кредит в банках-партнёрах. Однако в итоге покупатель переплачивал за квартиру от 7% до 14%, а ставка составляла 7,7%. В Банке России указали на риски данного вида кредитования, поэтому в настоящее время программа недоступна.
