На какую карту можно получать зарплату?

Зарплатная карта выдается многими предприятиями для того, чтобы сотрудник мог получать на нее зарплату. Однако мало кто знает, что можно открыть карту любого банка, а не только ту, которая предлагается в рамках зарплатного проекта вашего работодателя. Мы расскажем, какие права имеет работник по выбору карты, как заменить ее, если вас не устраивает банк работодателя, какие плюсы и минусы в этом есть.

Содержание:

• Что такое зарплатный проект?;
• Какие карты используются в качестве зарплатных?;
• Зарплатные карты: условия;
• Льготы зарплатным клиентам.
• Как сменить банк для получения зарплаты?.
• Если работодатель отказывается переводить зарплату на вашу карту.
• Зарплатная карта: плюсы и минусы.
• Плюсы зарплатной карты:.
• Вы сможете пользоваться инфраструктурой банка без ограничений..
• Кэшбэк при покупках..
• Заключение.

Что такое зарплатный проект?

Зарплатные карты банков выдаются в рамках зарплатного проекта. Это услуга от кредитной организации, при которой для сотрудников предприятия, подписавшего с банком договор, открываются специальные внутренние счета, куда впоследствии будут перечисляться денежные средства сотрудникам. Именно к этим счетам привязывается, так называемая, зарплатная карта. Работает она точно так же, как и любая другая банковская карта, однако может иметь некоторые особенности, например, кэшбэк или давать какие-либо бонусы. Дополнительные условия зависят только от того, что именно предлагает выбранный в качестве партнера банк. Как правило, зарплатная карта предоставляется бесплатно, банк сам обслуживает счета, платить за это не нужно.

Пользу от существования зарплатного проекта в компании прежде всего извлекает бухгалтер. Ему намного удобнее работать со счетами, так как для выплат требуется оформление одной платежки на всех, а не на каждого сотрудника в отдельности. Фирма же экономит, так как снижаются затраты на банковское обслуживание, не требуется перевод наличных денег, решается вопрос с их безопасным хранением.

Банк извлекает выгоду, так как у него появляются новые клиенты, которые могут пользоваться и платными операциями в том числе. Сотруднику такое решение полезно тем, что не нужно стоять в очередях, деньги приходят на карту, можно платить кредиты автоматически, пользоваться картой для обналичивания средств, платить с ее помощью где угодно, а также получать кэшбэки и бонусы.

Какие карты используются в качестве зарплатных?

Заказать зарплатную карту можно как в рамках проекта, так и отдельно. Для этого подходят любые банковские карты, которые были выпущены на территории России и предназначены для отправки и принятия переводов. Такая карта может быть дебетовой и кредитной.

К вторичным факторам относят платежную систему. Чаще всего для получения зарплаты используют именно дебетовую карту, а большинство банков предлагает примерно одни и те же условия сотрудничества.

Зарплатные карты: условия

Банки могут предлагать различные, хоть и в целом похожие условия, зарплатные карты можно выбрать и вне рамок проекта. Мы приводим таблицу, в которой отражены самые популярные предложения от надежных банковских организаций.

Льготы зарплатным клиентам

Каждый банк имеет свою программу, поэтому может предложить клиентам определенные льготы и программы лояльности. При переходе клиента в другую кредитную организацию банк может поднять процентную ставку по взятым кредитам, это делается для того, чтобы заемщик не менял зарплатную карту. Именно поэтому, если у вас уже открыт кредит в банке, лучше узнать у работодателя заранее, сможет ли он перечислять зарплату на уже имеющуюся у вас карту.

Льготы банк может предоставить следующие:

• Сниженная процентная ставка по кредитам именно в этой организации.
• Повышенная ставка по депозитам.
• Не требуется платить за обслуживание карты, хотя это правило действует не на все банки.

Возможность оформить ипотеку или другой кредит быстро, без сбора дополнительных документов, так как банк видит, сколько денег приходит на ваш счет и с какой регулярностью.

В большинстве случаев работнику выгодно иметь зарплатную карту и кредитные отношения с определенным банком. Никто не запретит иметь несколько пластиковых карт и пользоваться услугами разных организаций, например, получать зарплату на карту ВТБ, а пользоваться картой Сбербанка, если в последнем взят кредит.

Если банк уже выбран, его можно заменить. Ст. 136 ФЗ-333 говорит о том, что любые переводы должны осуществляться на карту, выбранную работодателем либо самим работником. Никаких препятствий с точки зрения закона для смены банка у работника быть не может.

При смене банка потребуется предупредить бухгалтерию заблаговременно, составить для этого письменное заявление с указанием новых реквизитов (ч.3 Ф.З. от 04.11.2014 N 333-ФЗ). Препятствовать в этом решении работодатель не имеет права. Сделать это нужно не позднее, чем за 5 дней до того, как вам должны будут перечислить деньги за выполненную работу. Не спешите закрывать старую карту, так как, если вы не уложитесь в отведенный срок, деньги могут быть переведены на старые реквизиты, а на новую карту придут уже начисления за следующий месяц.

Как сменить банк для получения зарплаты?

Компании чаще всего сами предлагают работнику услуги определенного банка, так как давно сотрудничают с последним. Чаще всего это касается предприятий, где больше 10 работников. Сотрудник может согласиться с предложением работодателя или отвергнуть его. Кроме этого, уже имея зарплатную карту, можно перейти в другую кредитную организацию. Следить это можно следующим образом:

Уведомить бухгалтерию и работодателя письменно. Для этого нужно написать заявление минимум за 5 дней до того, как предприятие будет должно начислять зарплату.

• В заявлении должны быть указаны новые реквизиты.
• Главный бухгалтер и директор должны подписать заявление.
• Новые данные требуется внести в трудовой договор или составить дополнительное соглашение.

После этого ЗП придет на новую карту. Могут быть задержки, так как при индивидуальном переводе бухгалтерия обычно обслуживает сотрудника в последнюю очередь, на него приходится составлять отдельную платежку.

Если работодатель отказывается переводить зарплату на вашу карту

По закону работодатель не имеет права отказать вам в желании выбрать зарплатную карту самостоятельно. Если работодатель всячески препятствует этому, вы можете обратиться в трудовую инспекцию. За такое нарушение может быть наложен штраф от 50 до 100 тысяч рублей, на директора отдельно – до 35 тысяч рублей. Ссылайтесь на ст. 137 ТК РФ и п. 6 ст. 5.27 КоАП РФ. Кроме этого, с вас не имеют права взимать комиссию за перевод клиенту другого банка.

Зарплатная карта: плюсы и минусы

Получение зарплатной карты имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Прежде чем согласиться на предложение работодателя или выбрать самостоятельно, изучите предложения банков, обратите внимание на самые выгодные из них. Иногда обслуживание бывает платным, но банк предлагает щедрый кэшбек, за счет чего вложения себя окупают. Если вам понравится зарплатная карта, онлайн-оформление доступно, как и для открытия любой другой карты: вы сможете тут же получить желаемое, а не ехать в отделение банка.

Плюсы зарплатной карты:

Если вы берете кредит в банке, клиентом которого являетесь в рамках зарплатного проекта, вам будет не только проще оформить кредит, но и банк предложит более низкую процентную ставку. В среднем можно сэкономить до 15%. Вам не потребуется приносить 2-НДФЛ, так как банк и так знает о ваших доходах. Кредит можно взять за несколько минут онлайн без посещения отделения.

В виде бонуса вы можете получить в этом же банке кредитную карту с одобренным лимитом займа. Лимит этот может быть больше, чем для клиентов, которые не участвуют в зарплатном проекте. Кроме этого, могут предлагаться более удобные и выгодные условия кредитования.

Овердрафт. На вашей карте могут находиться ваши деньги и средства банка. Это удобно, если вы потратили всю зарплату, и вам не хватило денег, вы можете воспользоваться овердрафтом. После того как придут новые деньги, банк спишет свое автоматически, но вам не придется у кого-либо занимать до получки.

Вы сможете пользоваться инфраструктурой банка без ограничений.

Многие компании предлагают бонусные акции, имеют постоянных партнеров, которые будут предоставлять вам скидки или иные приятные сюрпризы при оплате картой. Чаще всего бесплатное обслуживание.

Кэшбэк при покупках.

Минусы зарплатной карты не столь значительны, по сути можно выделить только один крупный недочет: не всегда работника устраивает тот банк, который выбрал работодатель. Но, как уже говорилось выше, кредитную организацию вы можете сменить, выбрав на свое усмотрение.

Заключение

Зарплатная карта – удобная и полезная вещь, большинство компаний сейчас платит деньги безналичным расчетом, поэтому иметь банковскую карту не помешает любому сотруднику. Зарплатный же проект помогает работать на более выгодных условиях, получить приятные бонусы при постоянном использовании карты и скидки при оформлении кредита.