Банки нацелены на удержание платежеспособных клиентов и расширение своей аудитории за счет использования специальных предложений. Льготы для владельцев зарплатных карт являются одной из самых популярных мер поощрения, которые способствуют популяризации программ потребительского кредитования.
Зарплатные клиенты — сотрудники любых партнерских организаций, получающие заработную плату и прочие отчисления (командировочные или премии) на выпущенную банком карту. Обязательным условием получения этого статуса является официальное трудоустройство. Проще говоря, для участия в программе лояльности заемщику недостаточно оформить обычную дебетовую карту будущего кредитора.
Чтобы получить статус зарплатного клиента, необходимо стать частью индивидуального или корпоративного зарплатного проекта организации. Подключиться к этой системе обслуживания не сложно. Как правило, работодатель через сотрудников бухгалтерии или отдела кадров передает информацию о сотруднике в выбранный банк. Работники небольших предприятий и лица, удаленно выполняющие трудовые обязанности, вынуждены лично посещать офисы эмитентов для получения карт.
Выбирая подходящую программу кредитования, рекомендуется сперва рассмотреть вариант с обращением в банк, который занимается обслуживанием зарплатной карты. Некоторые эмитенты самостоятельно с помощью информационной рассылки советуют клиентам воспользоваться специальными предложениями.
Практически в каждом банке, где есть зарплатный проект, участники сопутствующей программы лояльности могут получить доступ к льготным условиям кредитования.
%offer_id=2002057%
%offer_id=2002727%
%offer_id=2002621%
%offer_id=2002626%
%offer_id=2002465%
Альфа Банк выдает своим зарплатным клинетам кредит на выгодных условиях:
Не более 5 000 000 рублей.
На срок до 5 лет.
Без обеспечения.
Кредит наличными доступен в размере от 100 000 до 5 000 000 рублей сроком 12-60 месяцев и процентной ставкой 7,7-22,99%. В случае нарушения обязательств по своевременному погашению кредита банк ежедневно начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности.
Основные требования к заемщикам:
Возраст от 21 года.
Трудовой стаж более 3 месяцев.
Ежемесячный доход свыше 10 000 рублей.
Важно! Клиенту, чей трудовой стаж на последнем месте работы не достиг 3 месяцев, придется предоставить справку о доходах по образцу банка либо по форме налоговой отчетности 2-НДФЛ.
Если вы участник зарплатного проекта в банке Почта Банк, то вы можете получить кредит на следующих условиях:
До 3 000 000 рублей.
На срок не более 5 лет.
Без обеспечения.
С зачислением на карту.
Банк выдает наличными от 50 000 до 3 000 000 рублей на срок 36-60 месяцев и с годовой ставкой 7,9-19,9%. Неустойка по нарушению обязательств в рамках этого предложения составляет 20% за год. Клиентам доступна услуга «Гарантированная ставка», по которой можно пересчитать закрытый без просрочек кредит под 7,9% и 9,9%. Разницу банк вернет на открытый сберегательный счет.
Условия получения максимальной скидки:
Погашение не менее 12 обязательных платежей по кредиту без просрочек.
Бесплатное открытие сберегательного счета с доходом до 6%.
Зачисление зарплаты или пенсии на открытый в банке счет.
Возможность получения кредита в Почта Банке наступает с 18 лет. При заполнении заявки, помимо удостоверения личности с постоянной регистрацией, требуется сообщить СНИЛС и ИНН работодателя. Справка о доходах не нужна.
Важно! Зарплатным клиентам доступен кредит с лучшими условиями под минимальный процент при условии подключения опции «Гарантированная ставка». В противном случае за каждый год придется платить 9,9-17,9%.
Ставка по кредитам зависит от полученной суммы. Чем она выше, тем ниже платеж. До 200 000 рублей начисляется 15,9%, от 200 000 до 300 000 рублей — 12,9%, от 300 000 до 500 000 рублей — 11,9%. В случае превышений этой суммы зарплатный клиент вынужден платить 9,9%.
Зарплатные клиенты банка ВТБ берут кредит на таких условиях:
До 5 000 000 рублей.
На срок не более 7 лет.
Без обеспечения.
Со льготным платежом.
По программе «Кредит наличными на любые цели» доступны потребительские ссуды от 50 000 до 5 000 000 рублей под 7,5-18,2% годовых на срок от 6 до 84 месяцев. Неустойка за просрочку составляет 0,1% в день и рассчитывается от размера пропущенного платежа.
Сумма кредита и срок для зарплатных клиентов повышены. Обычные заемщики по базовой программе кредитования могут получить не более 3 000 000 рублей на срок до 60 месяцев с начальной ставкой 11,9%.
Банк дополнительно предлагает:
Страхование со снижением процентных ставок до 7,5%.
Кредитные каникулы с возможностью один раз в полгода пропустить платеж.
Льготные платежи в три первых месяца с оплатой только начисленных процентов.
Важно! Для снижения процентов по кредиту необходимо принять участие в программе страхования «Финансовый резерв». Минимальные ставки доступна при сумме от 1 000 000 рублей.
Заявку в ВТБ можно подать с 18 лет при наличии ежемесячного дохода от 15 000 рублей и общего стажа работы свыше одного года. Для регистрации анкеты требуется паспорт и номер СНИЛС.
Заемщики, чьи работодатели не выплачивают зарплату на карты ВТБ, обязаны подтвердить доход и предоставить заверенную копию трудового договора или трудовой книжки, если сумма займа превысит 500 000 рублей. Процесс оформления кредитов упрощен для владельцев аккаунтов на портале Госуслуги.
В банке Хоум Кредит клиенты зарплатного проекта могут получить кредит на следующих условиях:
До 1 000 000 рублей.
На срок не более 5 лет.
Без обеспечения.
С онлайн-оформлением.
По программе кредитования наличными на любые цели основные параметры для новых и зарплатных клиентов не отличаются. Получить можно от 10 000 до 1 000 000 рублей на срок 15-60 месяцев со ставкой 9,9-24,3%. Размер неустойки при нарушении обязательств перед банком составит 0,1% в день от суммы платежа до 150 дней.
Важно! Для постоянных клиентов доступна возможность оформления кредита онлайн через личный кабинет в системе интернет-банкинга. В свою очередь новые заемщики вынуждены посещать офис банка или пользоваться бесплатной доставкой документов.
Дополнительные услуги:
Страхование от непредвиденных ситуаций.
SMS-информирование.
Перенос даты ежемесячного платежа.
Займы доступны для зарплатных клиентов в возрасте с 18 до 70 лет. Заявки рассматриваются от граждан РФ, имеющих постоянную регистрацию на территории страны, стабильный доход и хорошую кредитную историю. Трудовой стаж на последнем месте работы должен превышать 3 месяца. Заработок можно подтвердить как с помощью справки или выписки, так и воспользовавшись порталом Госуслуги.
Владельцы зарплатных карт от Промсвязьбанка могут рассчитывать на следующие условия кредитования:
До 3 000 000 рублей.
На срок не более 7 лет.
Без обеспечения.
По одному документу.
Для держателей зарплатных карт банк разработал специальный кредитный продукт. Взаймы на срок от 12 до 84 месяцев можно получить от 50 000 до 3 000 000 рублей. Подключив опцию «Без формальностей», при оформлении в интернет-банке доступная сумма составит 1 500 000 рублей. Минимальная ставка по кредиту — 9,9%.
Преимущества сотрудничества с Промсвязьбанком:
Снижение ставки на 0,5% при оформлении кредита онлайн.
Снижение ставки на 3% по кредитам с финансовой защитой.
Возможность оформления займа на рабочем месте.
Опция кредитных каникул с отсрочкой на 2 месяца.
Важно! Базовый платеж составляет 10,4% в год. При условии подключения финансовой защиты и в случае своевременного погашения задолженности ставка ежегодно снижается на 1%.
Кредит выдается гражданам в возрасте от 23 до 65 лет с постоянной регистрацией на территории РФ, которые являются ИП или работают по найму. Общий трудовой стаж должен превышать один год. На последнем месте трудоустройства нужно проработать не менее 4 месяцев. Кроме личного телефона в заявке придется указать рабочий номер.
У зарплатного клиента всегда больше преимуществ в плане оформления кредита, чем у обычного заемщика. Это объясняется повышенным уровнем доверия. Банк, занимающийся обработкой связанных с выплатой зарплаты транзакций, владеет информацией о платежеспособности потенциального заемщика.
Банки предлагают следующие льготы:
Для получения кредита зарплатному клиенту требуется сокращенный список документов, в который входит паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ и заявление. Как правило, не нужно предоставлять подтверждающую доход справку. Необходимые сведения есть в базе данных банка.
Уровень процентной ставки для надежного клиента снижается примерно на 1-4%. Факт получения из первых рук информации о платежеспособности клиента снижает риски кредитора, поэтому банк готов уменьшить ставку и выдать деньги на более выгодных условиях.
Лояльные клиенты всегда получают больше предложений по кредитам. Для них разрабатываются не только улучшенные условия, но и специальные продукты. Например, кредитку можно получить по паспорту в дополнение к карте, на которую начисляется заработная плата.
Банк оперативно рассматривает заявку, поэтому сроки принятия решений заметно сокращаются. Одобрение клиент может получить спустя несколько минут после подачи заявки.
Некоторые банки снижают требования к трудовому стажу зарплатных клиентов. Проработать на актуальном месте трудоустройства нужно до 3 месяцев.
Наиболее ярким примером выгодных предложений для зарплатных клиентов являются льготы по потребительским кредитам. Банки продлевают максимальный срок действия сделок на 1-2 года, снижают ставки на пару процентов и предоставляют деньги на карты без обязательного посещения офиса.
Вам может быть интересно: Банки и МФО, в которых можно взять срочный кредит в день обращения
Банки предлагают кредиты для зарплатных клиентов на выгодных условиях. В частности, ВТБ повышает срок потребительского кредитования до семи лет и сумму займа до 5 000 000 рублей. В Промсвязьбанке разработан кредитный продукт специально для владельцев зарплатных карт. Клиенты Альфа-Банка могут обойтись минимальным перечнем документов. Почта Банк выполняет пересчет процентов по минимальной ставке после возврата кредита без просрочек, а клиенты Хоум Кредит могут брать взаймы сравнительно небольшие суммы.
Выгодных предложений по потребительским кредитам у банковских учреждений огромное количество, поэтому грамотный выбор конкретной организации для выпуска зарплатной карты позволит ощутимо упростить процесс кредитования.
Давайте обсудим это