ТОП 5 банков с лучшими кредитами для зарплатных клиентов
ТОП 5 банков с лучшими кредитами для зарплатных клиентов

Кредиты для зарплатных клиентов: лучшие условия

13 июля 2020 — 8 минут на чтение

Банки нацелены на удержание платежеспособных клиентов и расширение своей аудитории за счет использования специальных предложений. Льготы для владельцев зарплатных карт являются одной из самых популярных мер поощрения, которые способствуют популяризации программ потребительского кредитования.

Кто такой зарплатный клиент банка?

Зарплатные клиенты — сотрудники любых партнерских организаций, получающие заработную плату и прочие отчисления (командировочные или премии) на выпущенную банком карту. Обязательным условием получения этого статуса является официальное трудоустройство. Проще говоря, для участия в программе лояльности заемщику недостаточно оформить обычную дебетовую карту будущего кредитора.

Чтобы получить статус зарплатного клиента, необходимо стать частью индивидуального или корпоративного зарплатного проекта организации. Подключиться к этой системе обслуживания не сложно. Как правило, работодатель через сотрудников бухгалтерии или отдела кадров передает информацию о сотруднике в выбранный банк. Работники небольших предприятий и лица, удаленно выполняющие трудовые обязанности, вынуждены лично посещать офисы эмитентов для получения карт.

Лучшие предложения по потребительским кредитам для зарплатных клиентов

Выбирая подходящую программу кредитования, рекомендуется сперва рассмотреть вариант с обращением в банк, который занимается обслуживанием зарплатной карты. Некоторые эмитенты самостоятельно с помощью информационной рассылки советуют клиентам воспользоваться специальными предложениями.

Практически в каждом банке, где есть зарплатный проект, участники сопутствующей программы лояльности могут получить доступ к льготным условиям кредитования.

Альфа-банк - кредит наличными
Кредит «Наличными»
От 50000 ₽
Сумма займа
от 5.50 %
Ставка

Почта Банк - кредит наличными
Кредит "Наличными - Суперхит"
От 50000 ₽
Сумма займа
от 5.90 %
Ставка

ВТБ - Кредит наличными
Кредит «Наличными»
4.9 ВТБ
От 50000 ₽
Сумма займа
от 5.40 %
Ставка

ХоумКредит - Потребительский кредит
Кредит «Наличными на любые цели»
От 10000 ₽
Сумма займа
от 7.90 %
Ставка

Кредит для зарплатных клиентов Альфа-Банка

Альфа Банк выдает своим зарплатным клинетам кредит на выгодных условиях:

  • Не более 5 000 000 рублей.

  • На срок до 5 лет.

  • Без обеспечения.

Кредит наличными доступен в размере от 100 000 до 5 000 000 рублей сроком 12-60 месяцев и процентной ставкой 7,7-22,99%. В случае нарушения обязательств по своевременному погашению кредита банк ежедневно начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности.

Основные требования к заемщикам:

  1. Возраст от 21 года.

  2. Трудовой стаж более 3 месяцев.

  3. Ежемесячный доход свыше 10 000 рублей.

Важно! Клиенту, чей трудовой стаж на последнем месте работы не достиг 3 месяцев, придется предоставить справку о доходах по образцу банка либо по форме налоговой отчетности 2-НДФЛ.

Кредит на зарплатную карту Почта Банк

Если вы участник зарплатного проекта в банке Почта Банк, то вы можете получить кредит на следующих условиях:

  • До 3 000 000 рублей.

  • На срок не более 5 лет.

  • Без обеспечения.

  • С зачислением на карту.

Банк выдает наличными от 50 000 до 3 000 000 рублей на срок 36-60 месяцев и с годовой ставкой 7,9-19,9%. Неустойка по нарушению обязательств в рамках этого предложения составляет 20% за год. Клиентам доступна услуга «Гарантированная ставка», по которой можно пересчитать закрытый без просрочек кредит под 7,9% и 9,9%. Разницу банк вернет на открытый сберегательный счет.

Условия получения максимальной скидки:

  1. Погашение не менее 12 обязательных платежей по кредиту без просрочек.

  2. Бесплатное открытие сберегательного счета с доходом до 6%.

  3. Зачисление зарплаты или пенсии на открытый в банке счет.

Возможность получения кредита в Почта Банке наступает с 18 лет. При заполнении заявки, помимо удостоверения личности с постоянной регистрацией, требуется сообщить СНИЛС и ИНН работодателя. Справка о доходах не нужна. 

Важно! Зарплатным клиентам доступен кредит с лучшими условиями под минимальный процент при условии подключения опции «Гарантированная ставка». В противном случае за каждый год придется платить 9,9-17,9%.

Ставка по кредитам зависит от полученной суммы. Чем она выше, тем ниже платеж. До 200 000 рублей начисляется 15,9%, от 200 000 до 300 000 рублей — 12,9%, от 300 000 до 500 000 рублей — 11,9%. В случае превышений этой суммы зарплатный клиент вынужден платить 9,9%.

Кредит ВТБ для держателей зарплатных карт

Зарплатные клиенты банка ВТБ берут кредит на таких условиях:

  • До 5 000 000 рублей.

  • На срок не более 7 лет.

  • Без обеспечения.

  • Со льготным платежом.

По программе «Кредит наличными на любые цели» доступны потребительские ссуды от 50 000 до 5 000 000 рублей под 7,5-18,2% годовых на срок от 6 до 84 месяцев. Неустойка за просрочку составляет 0,1% в день и рассчитывается от размера пропущенного платежа.

Сумма кредита и срок для зарплатных клиентов повышены. Обычные заемщики по базовой программе кредитования могут получить не более 3 000 000 рублей на срок до 60 месяцев с начальной ставкой 11,9%.

Банк дополнительно предлагает:

  1. Страхование со снижением процентных ставок до 7,5%.

  2. Кредитные каникулы с возможностью один раз в полгода пропустить платеж.

  3. Льготные платежи в три первых месяца с оплатой только начисленных процентов.

Важно! Для снижения процентов по кредиту необходимо принять участие в программе страхования «Финансовый резерв». Минимальные ставки доступна при сумме от 1 000 000 рублей.

Заявку в ВТБ можно подать с 18 лет при наличии ежемесячного дохода от 15 000 рублей и общего стажа работы свыше одного года. Для регистрации анкеты требуется паспорт и номер СНИЛС.

Заемщики, чьи работодатели не выплачивают зарплату на карты ВТБ, обязаны подтвердить доход и предоставить заверенную копию трудового договора или трудовой книжки, если сумма займа превысит 500 000 рублей. Процесс оформления кредитов упрощен для владельцев аккаунтов на портале Госуслуги.

Кредит на зарплатную карту Хоум Кредит Банк

В банке Хоум Кредит клиенты зарплатного проекта могут получить кредит на следующих условиях:

  • До 1 000 000 рублей.

  • На срок не более 5 лет.

  • Без обеспечения.

  • С онлайн-оформлением.

По программе кредитования наличными на любые цели основные параметры для новых и зарплатных клиентов не отличаются. Получить можно от 10 000 до 1 000 000 рублей на срок 15-60 месяцев со ставкой 9,9-24,3%. Размер неустойки при нарушении обязательств перед банком составит 0,1% в день от суммы платежа до 150 дней.

Важно! Для постоянных клиентов доступна возможность оформления кредита онлайн через личный кабинет в системе интернет-банкинга. В свою очередь новые заемщики вынуждены посещать офис банка или пользоваться бесплатной доставкой документов.

Дополнительные услуги:

  1. Страхование от непредвиденных ситуаций.

  2. SMS-информирование.

  3. Перенос даты ежемесячного платежа.

Займы доступны для зарплатных клиентов в возрасте с 18 до 70 лет. Заявки рассматриваются от граждан РФ, имеющих постоянную регистрацию на территории страны, стабильный доход и хорошую кредитную историю. Трудовой стаж на последнем месте работы должен превышать 3 месяца. Заработок можно подтвердить как с помощью справки или выписки, так и воспользовавшись порталом Госуслуги.

Кредит в Промсвязьбанке для держателей зарплатных карт

Владельцы зарплатных карт от Промсвязьбанка могут рассчитывать на следующие условия кредитования:

  • До 3 000 000 рублей.

  • На срок не более 7 лет.

  • Без обеспечения.

  • По одному документу.

Для держателей зарплатных карт банк разработал специальный кредитный продукт. Взаймы на срок от 12 до 84 месяцев можно получить от 50 000 до 3 000 000 рублей. Подключив опцию «Без формальностей», при оформлении в интернет-банке доступная сумма составит 1 500 000 рублей. Минимальная ставка по кредиту — 9,9%.

Преимущества сотрудничества с Промсвязьбанком:

  1. Снижение ставки на 0,5% при оформлении кредита онлайн.

  2. Снижение ставки на 3% по кредитам с финансовой защитой.

  3. Возможность оформления займа на рабочем месте.

  4. Опция кредитных каникул с отсрочкой на 2 месяца.

Важно! Базовый платеж составляет 10,4% в год. При условии подключения финансовой защиты и в случае своевременного погашения задолженности ставка ежегодно снижается на 1%.

Кредит выдается гражданам в возрасте от 23 до 65 лет с постоянной регистрацией на территории РФ, которые являются ИП или работают по найму. Общий трудовой стаж должен превышать один год. На последнем месте трудоустройства нужно проработать не менее 4 месяцев. Кроме личного телефона в заявке придется указать рабочий номер.

Какие льготы по кредитам доступны зарплатным клиентам банков?

У зарплатного клиента всегда больше преимуществ в плане оформления кредита, чем у обычного заемщика. Это объясняется повышенным уровнем доверия. Банк, занимающийся обработкой связанных с выплатой зарплаты транзакций, владеет информацией о платежеспособности потенциального заемщика.

Банки предлагают следующие льготы:

  1. Для получения кредита зарплатному клиенту требуется сокращенный список документов, в который входит паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ и заявление. Как правило, не нужно предоставлять подтверждающую доход справку. Необходимые сведения есть в базе данных банка.

  2. Уровень процентной ставки для надежного клиента снижается примерно на 1-4%. Факт получения из первых рук информации о платежеспособности клиента снижает риски кредитора, поэтому банк готов уменьшить ставку и выдать деньги на более выгодных условиях.

  3. Лояльные клиенты всегда получают больше предложений по кредитам. Для них разрабатываются не только улучшенные условия, но и специальные продукты. Например, кредитку можно получить по паспорту в дополнение к карте, на которую начисляется заработная плата.

  4. Банк оперативно рассматривает заявку, поэтому сроки принятия решений заметно сокращаются. Одобрение клиент может  получить спустя несколько минут после подачи заявки. 

  5. Некоторые банки снижают требования к трудовому стажу зарплатных клиентов. Проработать на актуальном месте трудоустройства нужно до 3 месяцев. 

Наиболее ярким примером выгодных предложений для зарплатных клиентов являются льготы по потребительским кредитам. Банки продлевают максимальный срок действия сделок на 1-2 года, снижают ставки на пару процентов и предоставляют деньги на карты без обязательного посещения офиса.

Вам может быть интересно: Банки и МФО, в которых можно взять срочный кредит в день обращения

Заключение

Банки предлагают кредиты для зарплатных клиентов на выгодных условиях. В частности, ВТБ повышает срок потребительского кредитования до семи лет и сумму займа до 5 000 000 рублей. В Промсвязьбанке разработан кредитный продукт специально для владельцев зарплатных карт. Клиенты Альфа-Банка могут обойтись минимальным перечнем документов. Почта Банк выполняет пересчет процентов по минимальной ставке после возврата кредита без просрочек, а клиенты Хоум Кредит могут брать взаймы сравнительно небольшие суммы.

Выгодных предложений по потребительским кредитам у банковских учреждений огромное количество, поэтому грамотный выбор конкретной организации для выпуска зарплатной карты позволит ощутимо упростить процесс кредитования. 

Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Давайте обсудим это

Написать
avatar
Анонимный пользователь
14 июля 2020 — 14:55
У меня была карта ВТБ, пользовалась кредитом, удобно, не нужно ждать зарплаты, чтобы купить нужную вещь.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
14 июля 2020 — 13:46
Сложная для понимания тема, но вроде разобрался. На самом деле в статье написано не все и есть еще множество других спорных вопросов, один из них зачем банкам создавать подобные продукты, и так ли это, в конечном счете выгодно для обычных обывателей, неплохо бы дополнить статью этим.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
14 июля 2020 — 13:19
В принципе статья познавательная. Конечно льготы по кредитам для владельцев зарплатных карт банки предоставляют. НО... потребитель пока работает в организации, находится у банка на крючке. Не дай бог просрочка и все предприятие будет знать, что ты злостный неплательщик и т.д и т.п.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
14 июля 2020 — 13:17
Очень доступно написано! Для людей не работающих банковской сфере информация приведена актуальная и даны качественные разъяснения !! Действительно если есть зарплатная карта, то оформить кредит можно по упрощенной программе с минимальным пакетом документов и по льготной ставке. Например, подала заявку онлайн в Сбербанке как владелец зарплатной карты, кредит одобрили и зачислили на карту, даже в банк не пришлось идти.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
14 июля 2020 — 12:39
Статья написана доступным языком и понятна простым обывателям! Действительно имея зарплатную карту любой кредитной организации, можно получить кредит на льготных условиях и с минимальным пакетом документов. Сейчас практикуют онлайн заявки. В Сбербанке имея зарплатную карту, можно оформить кредит не выходя из дома-онлайн и зачислили сумму на зарплатную карту.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
14 июля 2020 — 12:08
Интересно, каким требованиям должен удовлетворять заемщик, чтобы ему дали кредит под 7-8%? У меня хорошая кредитная история, зарплатная карта в ВТБ, а кредит дали под 15,9%. Но в других банках еще дороже получалось. Откуда же 8%
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
14 июля 2020 — 11:18
Почему один банк разрешает проработать 3 месяца такому зарплатному клиенту, а другой устанавливает срок более года? С чем это связано и есть ли исключения в зависимости от предприятия (например для работников госкорпорации)? В остальном условия очень даже, особенно процентная ставка для таких клиентов.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
13 июля 2020 — 15:23
Замечательная статья! Очень грамотно и без лишней информации. Теперь буду знать, что моя зарплатная карта Хоум Кредит Банка нужна не только для получения зарплаты.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
13 июля 2020 — 14:47
Очень хорошая статья , все грамотно и складно описано. Мне интересно действительно ли банк выдаёт кредиты под такие небольшие проценты .Несколько лет назад являлась держателем зарплатной карты ВТБ ,часто от них поступала рассылка о кредитах,но придя в банк мне насчитали совершенно другой процент. Вот и сейчас мне стало интересно ,что нибкдь изменилось ? Банк же видит мою зарплату ,зачем доносить ложную информацию ,не понимаю.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
ответ на комментарий Анонимный пользователь
14 июля 2020 — 10:49
Через месяц после оформления зарплатной карты ВТБ стали приходить СМСки с предложением оформить кредит на полмиллиона. Посетил отделение банка, кредит получил, но не 500 000 рублей на которые я уже рассчитывал, а 320 000. Процентная ставка по кредиту - 8,2%.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
13 июля 2020 — 13:13
Отличная статья, всё грамотно расписано. У меня зарплатная карта Альфа-Банка, и я раньше не очень понимал как работает система зарплатного кредитования. В последнее время задумаюсь о взятии кредита. так сложились обстоятельства, и благодаря прочитанной статье я разобрался в том как это работает. Привлекают условия кредитования, понравилось, что нужно подавать сокращенный пакет документов.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
13 июля 2020 — 12:36
Очень информативная статья, хотелось бы больше узнать о льготах на получение кредитов, если я проработал 2 года , заработок 40 тыс руб, какой минимальный процент по кредиту я могу получить, если беру 800 тыс рублей? И на какой срок порекомендуете брать такую сумму? Заранее спасибо!
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
13 июля 2020 — 12:25
Я брала потребительский кредит в Альфа-Банке, устроили и условия кредитования и низкая процентная ставка. Он один из немногих банков где нет большой переплаты по кредиту. Так что, если вдруг возникнут финансовые сложные, я уже знаю куда обращаться.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
13 июля 2020 — 12:04
Теперь многие банки предоставляют такую услугу, дают кредиты под зарплату. а точнее под зарплатные карты. Но есть одно маленькое "но". А если с работы уволят, как быть? Как происходит возврат взятого кредита? В этой статье такой вопрос к сожалению не раскрыт.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
13 июля 2020 — 11:10
У меня зарплатная карта ВТБ. Постоянно от банка приходят смс-ки с предложением оформить кредит. Условия выгодные, но мне пока не нужно. Хотелось бы, чтобы банки не навязывали свои кредиты всем подряд, такая агрессивная реклама раздражает и отвлекает от нужных сообщений.
Ответить
avatar
Анонимный пользователь
13 июля 2020 — 10:30
Лично для меня самые выгодные условия у Альфа-Банка. Низкая процентная ставка и минимум документов. Да, больших сумм вы там не возьмете, но 200-250 тысяч например на ремонт, без проблем. А больше мне и не надо. И к клиентам они относятся хорошо. Была задержка по выплате на пару месяцев, даже не начисляли пеню.
Ответить
Похожие статьи