Кредиты для зарплатных клиентов: лучшие условия

Банки нацелены на удержание платежеспособных клиентов и расширение своей аудитории за счет использования специальных предложений. Льготы для владельцев зарплатных карт являются одной из самых популярных мер поощрения, которые способствуют популяризации программ потребительского кредитования.

Кто такой зарплатный клиент банка?

Зарплатные клиенты — сотрудники любых партнерских организаций, получающие заработную плату и прочие отчисления (командировочные или премии) на выпущенную банком карту. Обязательным условием получения этого статуса является официальное трудоустройство. Проще говоря, для участия в программе лояльности заемщику недостаточно оформить обычную дебетовую карту будущего кредитора.

Чтобы получить статус зарплатного клиента, необходимо стать частью индивидуального или корпоративного зарплатного проекта организации. Подключиться к этой системе обслуживания не сложно. Как правило, работодатель через сотрудников бухгалтерии или отдела кадров передает информацию о сотруднике в выбранный банк. Работники небольших предприятий и лица, удаленно выполняющие трудовые обязанности, вынуждены лично посещать офисы эмитентов для получения карт.

Лучшие предложения по потребительским кредитам для зарплатных клиентов

Выбирая подходящую программу кредитования, рекомендуется сперва рассмотреть вариант с обращением в банк, который занимается обслуживанием зарплатной карты. Некоторые эмитенты самостоятельно с помощью информационной рассылки советуют клиентам воспользоваться специальными предложениями.

Практически в каждом банке, где есть зарплатный проект, участники сопутствующей программы лояльности могут получить доступ к льготным условиям кредитования.

Кредит «Наличными»

5 Альфа-банк

От 50000 ₽

Сумма займа

от 5.50 %

Ставка

Оформить

Кредит "Наличными - Суперхит"

4.6 Почта Банк

От 50000 ₽

Сумма займа

от 5.90 %

Ставка

Оформить

Кредит «Наличными»

4.9 ВТБ

От 50000 ₽

Сумма займа

от 5.40 %

Ставка

Оформить

Кредит «Наличными на любые цели»

4.8 Хоум Кредит Банк

От 10000 ₽

Сумма займа

от 7.90 %

Ставка

Оформить

Кредит для зарплатных клиентов Альфа-Банка

Альфа Банк выдает своим зарплатным клинетам кредит на выгодных условиях:

• Не более 5 000 000 рублей.

• На срок до 5 лет.

• Без обеспечения.

Кредит наличными доступен в размере от 100 000 до 5 000 000 рублей сроком 12-60 месяцев и процентной ставкой 7,7-22,99%. В случае нарушения обязательств по своевременному погашению кредита банк ежедневно начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности.

Основные требования к заемщикам:

1. Возраст от 21 года.

2. Трудовой стаж более 3 месяцев.

3. Ежемесячный доход свыше 10 000 рублей.

Важно! Клиенту, чей трудовой стаж на последнем месте работы не достиг 3 месяцев, придется предоставить справку о доходах по образцу банка либо по форме налоговой отчетности 2-НДФЛ.

Подробнее

Кредит на зарплатную карту Почта Банк

Если вы участник зарплатного проекта в банке Почта Банк, то вы можете получить кредит на следующих условиях:

• До 3 000 000 рублей.

• На срок не более 5 лет.

• Без обеспечения.

• С зачислением на карту.

Банк выдает наличными от 50 000 до 3 000 000 рублей на срок 36-60 месяцев и с годовой ставкой 7,9-19,9%. Неустойка по нарушению обязательств в рамках этого предложения составляет 20% за год. Клиентам доступна услуга «Гарантированная ставка», по которой можно пересчитать закрытый без просрочек кредит под 7,9% и 9,9%. Разницу банк вернет на открытый сберегательный счет.

Условия получения максимальной скидки:

1. Погашение не менее 12 обязательных платежей по кредиту без просрочек.

2. Бесплатное открытие сберегательного счета с доходом до 6%.

3. Зачисление зарплаты или пенсии на открытый в банке счет.

Возможность получения кредита в Почта Банке наступает с 18 лет. При заполнении заявки, помимо удостоверения личности с постоянной регистрацией, требуется сообщить СНИЛС и ИНН работодателя. Справка о доходах не нужна. 

Важно! Зарплатным клиентам доступен кредит с лучшими условиями под минимальный процент при условии подключения опции «Гарантированная ставка». В противном случае за каждый год придется платить 9,9-17,9%.

Ставка по кредитам зависит от полученной суммы. Чем она выше, тем ниже платеж. До 200 000 рублей начисляется 15,9%, от 200 000 до 300 000 рублей — 12,9%, от 300 000 до 500 000 рублей — 11,9%. В случае превышений этой суммы зарплатный клиент вынужден платить 9,9%.

Подробнее

Кредит ВТБ для держателей зарплатных карт

Зарплатные клиенты банка ВТБ берут кредит на таких условиях:

• До 5 000 000 рублей.

• На срок не более 7 лет.

• Без обеспечения.

• Со льготным платежом.

По программе «Кредит наличными на любые цели» доступны потребительские ссуды от 50 000 до 5 000 000 рублей под 7,5-18,2% годовых на срок от 6 до 84 месяцев. Неустойка за просрочку составляет 0,1% в день и рассчитывается от размера пропущенного платежа.

Сумма кредита и срок для зарплатных клиентов повышены. Обычные заемщики по базовой программе кредитования могут получить не более 3 000 000 рублей на срок до 60 месяцев с начальной ставкой 11,9%.

Банк дополнительно предлагает:

1. Страхование со снижением процентных ставок до 7,5%.

2. Кредитные каникулы с возможностью один раз в полгода пропустить платеж.

3. Льготные платежи в три первых месяца с оплатой только начисленных процентов.

Важно! Для снижения процентов по кредиту необходимо принять участие в программе страхования «Финансовый резерв». Минимальные ставки доступна при сумме от 1 000 000 рублей.

Заявку в ВТБ можно подать с 18 лет при наличии ежемесячного дохода от 15 000 рублей и общего стажа работы свыше одного года. Для регистрации анкеты требуется паспорт и номер СНИЛС.

Заемщики, чьи работодатели не выплачивают зарплату на карты ВТБ, обязаны подтвердить доход и предоставить заверенную копию трудового договора или трудовой книжки, если сумма займа превысит 500 000 рублей. Процесс оформления кредитов упрощен для владельцев аккаунтов на портале Госуслуги.

Подробнее

Кредит на зарплатную карту Хоум Кредит Банк

В банке Хоум Кредит клиенты зарплатного проекта могут получить кредит на следующих условиях:

• До 1 000 000 рублей.

• На срок не более 5 лет.

• Без обеспечения.

• С онлайн-оформлением.

По программе кредитования наличными на любые цели основные параметры для новых и зарплатных клиентов не отличаются. Получить можно от 10 000 до 1 000 000 рублей на срок 15-60 месяцев со ставкой 9,9-24,3%. Размер неустойки при нарушении обязательств перед банком составит 0,1% в день от суммы платежа до 150 дней.

Важно! Для постоянных клиентов доступна возможность оформления кредита онлайн через личный кабинет в системе интернет-банкинга. В свою очередь новые заемщики вынуждены посещать офис банка или пользоваться бесплатной доставкой документов.

Дополнительные услуги:

1. Страхование от непредвиденных ситуаций.

2. SMS-информирование.

3. Перенос даты ежемесячного платежа.

Займы доступны для зарплатных клиентов в возрасте с 18 до 70 лет. Заявки рассматриваются от граждан РФ, имеющих постоянную регистрацию на территории страны, стабильный доход и хорошую кредитную историю. Трудовой стаж на последнем месте работы должен превышать 3 месяца. Заработок можно подтвердить как с помощью справки или выписки, так и воспользовавшись порталом Госуслуги.

Подробнее

Кредит в Промсвязьбанке для держателей зарплатных карт

Владельцы зарплатных карт от Промсвязьбанка могут рассчитывать на следующие условия кредитования:

• До 3 000 000 рублей.

• На срок не более 7 лет.

• Без обеспечения.

• По одному документу.

Для держателей зарплатных карт банк разработал специальный кредитный продукт. Взаймы на срок от 12 до 84 месяцев можно получить от 50 000 до 3 000 000 рублей. Подключив опцию «Без формальностей», при оформлении в интернет-банке доступная сумма составит 1 500 000 рублей. Минимальная ставка по кредиту — 9,9%.

Преимущества сотрудничества с Промсвязьбанком:

1. Снижение ставки на 0,5% при оформлении кредита онлайн.

2. Снижение ставки на 3% по кредитам с финансовой защитой.

3. Возможность оформления займа на рабочем месте.

4. Опция кредитных каникул с отсрочкой на 2 месяца.

Важно! Базовый платеж составляет 10,4% в год. При условии подключения финансовой защиты и в случае своевременного погашения задолженности ставка ежегодно снижается на 1%.

Кредит выдается гражданам в возрасте от 23 до 65 лет с постоянной регистрацией на территории РФ, которые являются ИП или работают по найму. Общий трудовой стаж должен превышать один год. На последнем месте трудоустройства нужно проработать не менее 4 месяцев. Кроме личного телефона в заявке придется указать рабочий номер.

Подробнее

Какие льготы по кредитам доступны зарплатным клиентам банков?

У зарплатного клиента всегда больше преимуществ в плане оформления кредита, чем у обычного заемщика. Это объясняется повышенным уровнем доверия. Банк, занимающийся обработкой связанных с выплатой зарплаты транзакций, владеет информацией о платежеспособности потенциального заемщика.

Банки предлагают следующие льготы:

1. Для получения кредита зарплатному клиенту требуется сокращенный список документов, в который входит паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ и заявление. Как правило, не нужно предоставлять подтверждающую доход справку. Необходимые сведения есть в базе данных банка.

2. Уровень процентной ставки для надежного клиента снижается примерно на 1-4%. Факт получения из первых рук информации о платежеспособности клиента снижает риски кредитора, поэтому банк готов уменьшить ставку и выдать деньги на более выгодных условиях.

3. Лояльные клиенты всегда получают больше предложений по кредитам. Для них разрабатываются не только улучшенные условия, но и специальные продукты. Например, кредитку можно получить по паспорту в дополнение к карте, на которую начисляется заработная плата.

4. Банк оперативно рассматривает заявку, поэтому сроки принятия решений заметно сокращаются. Одобрение клиент может  получить спустя несколько минут после подачи заявки. 

5. Некоторые банки снижают требования к трудовому стажу зарплатных клиентов. Проработать на актуальном месте трудоустройства нужно до 3 месяцев. 

Наиболее ярким примером выгодных предложений для зарплатных клиентов являются льготы по потребительским кредитам. Банки продлевают максимальный срок действия сделок на 1-2 года, снижают ставки на пару процентов и предоставляют деньги на карты без обязательного посещения офиса.

Вам может быть интересно: Банки и МФО, в которых можно взять срочный кредит в день обращения

Заключение

Банки предлагают кредиты для зарплатных клиентов на выгодных условиях. В частности, ВТБ повышает срок потребительского кредитования до семи лет и сумму займа до 5 000 000 рублей. В Промсвязьбанке разработан кредитный продукт специально для владельцев зарплатных карт. Клиенты Альфа-Банка могут обойтись минимальным перечнем документов. Почта Банк выполняет пересчет процентов по минимальной ставке после возврата кредита без просрочек, а клиенты Хоум Кредит могут брать взаймы сравнительно небольшие суммы.

Выгодных предложений по потребительским кредитам у банковских учреждений огромное количество, поэтому грамотный выбор конкретной организации для выпуска зарплатной карты позволит ощутимо упростить процесс кредитования.