Сколько кредитов можно рефинансировать?

Почти каждый заёмщик сталкивается с ситуацией, когда процент по кредиту неудержимо растёт и возможности реструктуризовать его нет. Тут на помощь приходит рефинансирование.

Содержание:

• Какие кредиты можно рефинансировать?
• Какой кредит рефинансировать нельзя?
• Требования к получателям услуги
• Сколько раз можно рефинансировать задолженность? 
• Где выгодно рефинасирование?

Какие кредиты можно рефинансировать?

Многие банки предлагают клиентам такую услугу, как рефинансирование. За счёт него можно сократить ежемесячные платежи, а значит, избежать возможных просрочек по выплатам и штрафов за них.

Рефинансировать можно:

• автокредиты
• кредиты наличными
• микрозаймы
• ипотеку
• задолженность по кредитным картам

Стоит, впрочем, учесть, что расходы на переоформление кредита (в том числе, траты на оценку имущества, регистрацию сделки, страховку) могут оказаться высокими, поэтому, если платить осталось несколько месяцев, рефинансирование будет нецелесообразным.

Рефинансировать задолженность следует, если:

1. Выплачивать осталось больше года.
2. Нужны дополнительные заёмные средства.
3. Вы платите сразу нескольким банкам и хотите оптимизировать расходы.
4. Кредит оформлен в валюте с растущим курсом.
5. Необходимо срочно погасить задолженность по кредитным картам, чтобы не платить высокие проценты.
6. Ваши доходы сократились и ежемесячный платёж стал для вас непосильным бременем.

Какие кредиты рефинансировать нельзя?

Как правило, банки охотно идут на рефинансирование кредитов, ведь таким образом они расширяют свою клиентскую базу. Однако в некоторых случаях процедура невозможна:

• у заёмщика плохая кредитная история
• заёмщик только недавно погасил другой кредит
• заёмщик безработный или получает маленькую зарплату
• предмет залога не соответствует требованиям нового кредитора

Требования к получателям услуги

В большинстве банков услуга доступна клиентам со следующими характеристиками:

• возраст от 21 до 65 лет;
• гражданство России;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• подтверждённый доход;
• отсутствие долга в течение срока обслуживания рефинансируемой ссуды;
• стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.

Кредитор может запросить следующие документы:

• паспорт российского гражданина;
• ксерокопию трудовой книжки;
• документы по рефинансируемому кредиту

Полный список требований и документов для каждого заёмщика устанавливается индивидуально.

Если заявку одобрили, следует обратиться в банк, где первоначально было оформлено кредитное соглашение. Потом составляется декларация о полной оплате кредита и берется справка или другой документ, отражающий сумму остатка основной задолженности.

Поручитель (при его наличии) должен представить аналогичный пакет документов, что и заёмщик. При залоговом переоформлении потребуются те же бумаги на собственность, что и при обычной ссуде, повторная экспертиза и оформление страхового договора проводятся другой кредитной организацией.

Сколько раз можно рефинансировать задолженность?

Потребительский кредит

Рефинансировать потребительские кредиты можно неограниченное количество раз, если это позволяют политика банка и кредитная история заёмщика, в которой должны отсутствовать просрочки, превышающие месяц.

Сумма рефинансирования зависит от кредитной программы, которую устанавливает банк:

1. Величина новой ссуды равна оставшейся части долга.
2. По желанию заёмщика кредит превышает сумму, которая требуется для покрытия первичного долга. Оставшаяся сумма перечисляется заёмщику на счёт либо банковскую карту. 

Вот как выглядит процедура рефинансирования:

1. Обращение к представителям нового кредитора.
2. Составление заявления.
3. Подача полного пакета документов.
4. Получение положительного ответа.

Чтобы обеспечить максимальную выгоду, рекомендуется ответственно подходить к выбору нового банка.

Ипотека

Где можно рефинансировать долги?

Многие банки готовы предоставить услугу по рефинансированию действующего кредита. 

ВТБ

Кредитор предоставляет рефинансирование на следующих условиях:

• предельный размер — 30 млн рублей;
• срок кредитования — до 7 лет;
• ставка рассчитывается индивидуально;
• заёмщик является гражданином Российской Федерации в возрасте от 21 года, получающим «белую» зарплату;

Газпромбанк

Условия кредитования:

• ставка от 4%;
• сумма от 300 000 до 7 000 000 ₽;
• срок кредитования — до 5 лет;
• -1% к ставке для зарплатных клиентов Газпромбанка