Темпы выдачи ипотеки могут замедлиться

Общая неопределённость привела к снижению спрос на недвижимость в России. Вкупе с повышенными ставками, как прогнозируют в Центробанке, это может привести к замедлению темпов выдачи ипотечных кредитов. Россияне стали более взвешенно подходить к решению вопроса о том, куда вложить деньги, а банки становятся более требовательными к заёмщикам.

За первые 8 месяцев текущего года портфель ипотечных кредитов увеличился почти на 10%, достигнув к началу осени отметки в 13 триллионов рублей. Для сравнения: в прошлом году прирост был вдвое сильнее. В 2022 году (до 1 сентября) россияне оформили ипотечные кредиты на совокупную сумму 2,7 триллиона рублей, что на четверть меньше аналогичного периода 2021 года (3,6 триллиона рублей). В августа 47% кредитов были оформлены на условиях поддержки от государства.

Субсидии от застройщиков и государственная поддержка позволяют заёмщикам оформлять кредиты по ставкам от 0,01% годовых. В Банке России сообщили, что такие ставки часто формируются благодаря завышенной стоимости самого недвижимого объекта, реинвестирования кредиторами комиссий от застройщиков или использованию государственных субсидий. При этом заёмщикам при низких ставках невыгодно погашать ипотеку досрочно, что невыгодно банкам. Если кредит будет погашен за три года, ставка в 0,01% окажется менее выгодной, чем льготная ипотека.

Уже в декабре Банком России будут увеличены риск-коэффициенты по ряду ипотечных кредитов. По словам председателя организации Эльвиры Набиуллиной, ставки по рыночной ипотеке должны быть выше 6% (это значение равняется ставкам по долгосрочным облигациям федерального займа). По мнению представителей регулятора, льготная ипотека может способствовать образованию пузыря на рынке недвижимости.

После того, как была объявлена частичная мобилизация, ставки по кредитам стали расти, а доля выдач снизилась. Так банки пытаются защитить себя от рисков. В компании ASTERUS сообщили об изменении алгоритмов скоринга заёмщиков. Также сообщается о том, что клиентам было отказано в уже одобренных ранее сделках.