Согласно результатам исследования «Скоринг бюро», за последние два года примерно вдвое выросла доля жителей Российской Федерации, которые по состоянию на текущий момент не погасили пять кредитов и более.
Приведём несколько цифр:
- Три и более кредита на текущий момент не погасили 28,6% заёмщиков.
- Четыре и более кредита не погашены у более, чем 25% заёмщиков.
- Пять и более кредитов не погасили 8,6% должников: на 1,5% больше, чем в прошлом году и на 3,9% больше, чем по результатам 2021 года.
Вопреки росту закредитованности в сегменте просроченной задолженности не был зафиксирован всплеск. Этому способствует растущая популярность кредитных карт: их среднее количество на одного заёмщика растёт. Многие из них активны, то есть, часть пользователей совершили покупку на средства банка и не погасили задолженность, однако срок действия беспроцентного периода по их картам не закончился.
По данным Банка России, на 1 июля 2023 года в стране насчитывалось 23 млн держателей кредитных карт, это 54% от общего числа банковских заемщиков. Количество россиян с таким продуктом в первом полугодии увеличилось на 6,5%. В статистику ЦБ попали кредитки, задолженность по которым превышает 10 тыс. руб., а не все, что оформлены банками. Всего в России выдано 46,7 млн кредитных карт, подсчитали осенью 2023 года аналитики Frank RG. По их прогнозу, к концу года этот сегмент должен был увеличиться до 3,1 трлн руб. При этом проникновение кредиток в России среди экономически активного населения эксперты Frank RG оценивали на уровне 20%.
Выросло в прошлом году и число потребительских кредитов без обеспечения, которые были выданы тем лицам, которые на тот момент уже имели обязательства по погашению ипотеки.
Согласно данным Банка России, в середине прошлого года ипотека была не погашена у более чем десяти миллионов россиян. У 46% из них также были оформлены необеспеченные кредиты. Например, многие оформляли кредиты на первый взнос по ипотеке.
Размер средней задолженности по одному кредитному продукту остаётся на прежнем уровне.
А чем выше финансовое бремя, тем больше новых кредитов приходится оформлять заёмщикам для того, чтобы вовремя внести платёж по старым. Эта ситуация несёт в себе определённые риски.
В АКРА считают, что по итогам текущего года доля просрочки не превысит 4%, что означает стабильность для розничного банковского портфеля.
В БКИ «Скоринг бюро» также не наблюдают негативных тенденций и не связывают рост просрочки с увеличением количества кредитов на одного заёмщика.
Напомним также, что Банком России были введены макропруденциальные лимиты, из-за которых банкам приходится резервировать больше средств при кредитовании лиц, у которых уже есть долговые обязательства: это необходимо для того, чтобы покрыть потенциальные убытки финансовой организации в том случае, если заёмщик не сможет вносить платежи. Из-за этого банкам менее выгодно выдавать новые кредиты уже закредитованным лицам. Мера призвана замедлить темпы роста закредитованности граждан и сократить вероятность возникновения ситуации, при которой заёмщик, набирая всё новые кредиты, в итоге тратит все доходы на их погашение и, в конечном счёте, сталкивается с дефолтом и становится банкротом.
