В Государственной думе в первом чтении был единогласно одобрен законопроект, согласно которому выдачи определённых видов ипотечных кредитов могут ограничить, чтобы предотвратить возникновение ипотечного пузыря.
В Центробанке подсчитали, что за третий квартал 2023 года 47% ипотечных договоров были заключены с лицами, у которых после внесения всех платежей по кредитам остаётся менее пятой части дохода. 61% кредитов на покупку недвижимости также оформлены заёмщиками, тратящими на погашение задолженности более 50% от ежемесячного дохода. Пока доходы населения растут, ипотека в большинстве случаев гасится без проблем, однако если этот рост замедлится, это может привести к росту доли просроченной задолженности.
Уже в прошлом году были ограничены:
- выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом
- выдачи ипотеки на приобретение квартир, которые строятся в рамках договора долевого участия
- выдачи кредитов заёмщикам с высоким показателем долговой нагрузки (чтобы вычислить его, необходимо поделить сумму платежей по кредитам на совокупные доходы заёмщика)
Банк России также сообщал о рисках, связанных с тем, что сегодня много ипотеки с низким первоначальным взносом, недостаточным для того, чтобы убедиться в кредитоспособности заёмщика. А ещё на рынке наблюдается разрыв между льготной и рыночной ипотекой, новым и готовым жильём. Стоит отметить и позицию регулятора относительно ипотеки, ставка по которой субсидируется застройщиком: на деле низкая ставка не означает сокращения затрат заёмщика.
В 2023 году российским банками была выдана ипотека на совокупную сумму 7,78 триллионов рублей, что означает рост ипотечного портфеля более чем на треть. Только 40% кредитов было оформлено на рыночных условиях, остальные выдавались в рамках льготных программ. Россияне покупали недвижимость, чтобы сохранить сбережения в условиях инфляции.
