«Здоровый рост» кредитования населения в России закончен?

16 ноября 2020 — 4 минуты на чтение

Аналитиками рейтингового агентства S&P отмечается завершение кредитного цикла в банковской рознице в середине текущего года и прогнозируется снижение темпов роста выдачи новых кредитов физическим лицам. Эксперты также убеждены, что «проблемных» долгов станет больше.

Как сообщается в тексте обзора агентства S&P, максимальные темпы «здорового» роста выдачи кредитов физическим лицам в Российской Федерации отмечались в середине 2020 года, а в настоящее время этот кредитный цикл банковской розницы завершен. В документе указано, что за 2018 год на 22% увеличилась задолженность домохозяйств перед кредитными организациями, за 2019 соответствующий показатель составил 18%. Сообщается также, что в текущем году, вследствие пандемии коронавируса и связанного с этим экономического кризиса, данная цифра равнялась лишь 12%

Прогнозируется, что рост розничного кредитования замедлится до 10-12%, а также будет больше потерь по выданным ссудам. Из всех выданных ссуд невыплаченными останутся 6%, что на 1,7%, чем в начале 2020 года (тогда доля просроченных платежей составляла 4,3%

В конце 2019 года домохозяйства были должны банкам сумму, равную 16% российского ВВП. По международным меркам это — умеренный уровень. Стоит отметить, что в регионах России по разному складывается ситуация как с кредитами, так и с уровнем благосостояния семей. В ряде регионов растет концентрация домохозяйств, у которых очень высок уровень задолженности. Также становится больше заемщиков, у которых низок уровень доходов (прежде всего, в сегменте необеспеченного потребительского кредитования). Количество выданных ипотечных кредитов увеличивается, доля просрочки по ипотеке равняется лишь 1%

На октябрь 2020 года размер ипотечного портфеля банков составлял 8,6 трлн рублей, что равняется 45% от всех розничных кредитов.

Банком России с весны до сих пор не обновлялись оценки финансовой устойчивости розничных заемщиков. Тогда регулятором не исключалось, что на трудовые доходы населения повлияют пандемия коронавирусной инфекции и связанный с этим экономический кризис, в особенности сильно ударивший по гражданам, занятым в отраслях, которые больше всего пострадали от пандемии. Максимальная долговая нагрузка населения за время наблюдений отмечалась 1 апреля текущего года, составив 10,9%. В конце лета выросло число жителей России, у которых имелось более одного активного кредита. Особенно были выделены заемщики, имеющие долги как перед МФО, так и перед банками одновременно, а также те, кто взяли потребительские кредиты для того, чтобы покрыть первоначальный взнос по ипотеке.

Банк России отметил, что за сентябрь банки увеличили свой розничный портфель на 1,8% (на 352 миллиарда рублей в денежном выражении). Больше всего кредитов брали россияне на приобретение жилья. Также регулятором в это время было отмечено завершение активного восстановления спроса на товары повседневного потребления.

Аврора Яровикова

Автор текстов,

Окончила МГУ имени М.В.Ломоносова по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Затем окончила аспирантуру по направлению «Стилистика языка СМИ».

Обратите внимание