«Здоровый рост» кредитования населения в России закончен?
«Здоровый рост» кредитования населения в России закончен?
Аврора Яровикова

«Здоровый рост» кредитования населения в России закончен?

16 ноября 2020 — 4 минуты на чтение

Аналитиками рейтингового агентства S&P отмечается завершение кредитного цикла в банковской рознице в середине текущего года и прогнозируется снижение темпов роста выдачи новых кредитов физическим лицам. Эксперты также убеждены, что «проблемных» долгов станет больше.

Как сообщается в тексте обзора агентства S&P, максимальные темпы «здорового» роста выдачи кредитов физическим лицам в Российской Федерации отмечались в середине 2020 года, а в настоящее время этот кредитный цикл банковской розницы завершен. В документе указано, что за 2018 год на 22% увеличилась задолженность домохозяйств перед кредитными организациями, за 2019 соответствующий показатель составил 18%. Сообщается также, что в текущем году, вследствие пандемии коронавируса и связанного с этим экономического кризиса, данная цифра равнялась лишь 12%
Прогнозируется, что рост розничного кредитования замедлится до 10-12%, а также будет больше потерь по выданным ссудам. Из всех выданных ссуд невыплаченными останутся 6%, что на 1,7%, чем в начале 2020 года (тогда доля просроченных платежей составляла 4,3%
В конце 2019 года домохозяйства были должны банкам сумму, равную 16% российского ВВП. По международным меркам это — умеренный уровень. Стоит отметить, что в регионах России по разному складывается ситуация как с кредитами, так и с уровнем благосостояния семей. В ряде регионов растет концентрация домохозяйств, у которых очень высок уровень задолженности. Также становится больше заемщиков, у которых низок уровень доходов (прежде всего, в сегменте необеспеченного потребительского кредитования). Количество выданных ипотечных кредитов увеличивается, доля просрочки по ипотеке равняется лишь 1%

На октябрь 2020 года размер ипотечного портфеля банков составлял 8,6 трлн рублей, что равняется 45% от всех розничных кредитов.

Банком России с весны до сих пор не обновлялись оценки финансовой устойчивости розничных заемщиков. Тогда регулятором не исключалось, что на трудовые доходы населения повлияют пандемия коронавирусной инфекции и связанный с этим экономический кризис, в особенности сильно ударивший по гражданам, занятым в отраслях, которые больше всего пострадали от пандемии. Максимальная долговая нагрузка населения за время наблюдений отмечалась 1 апреля текущего года, составив 10,9%. В конце лета выросло число жителей России, у которых имелось более одного активного кредита. Особенно были выделены заемщики, имеющие долги как перед МФО, так и перед банками одновременно, а также те, кто взяли потребительские кредиты для того, чтобы покрыть первоначальный взнос по ипотеке.

Банк России отметил, что за сентябрь банки увеличили свой розничный портфель на 1,8% (на 352 миллиарда рублей в денежном выражении). Больше всего кредитов брали россияне на приобретение жилья. Также регулятором в это время было отмечено завершение активного восстановления спроса на товары повседневного потребления.

Обратите внимание
Похожие статьи