Дебетовая карта "Польза" от Хоум Кредит Банка: условия лояльности, кэшбек, документы, как оформить, Акция "Приведи друга"
Дебетовая карта "Польза" от Хоум Кредит Банка: условия лояльности, кэшбек, документы, как оформить, Акция "Приведи друга"

Дебетовая карта "Польза" от Хоум Кредит Банка - полный обзор от Юником24

18 декабря 2020 — 15 минут на чтение

На смену дебетовым картам “Космос” пришла линейка “Польза” от банка «Хоум Кредит». В руках финансово грамотного человека это выгодный платежный инструмент, с помощью которого можно заработать дополнительные средства. Главное — знать все нюансы предложения, чтобы воспользоваться ими в полной мере и обойти “подводные камни”.

ХоумКредит - Польза
Карта «Польза»
От 0 ₽
Сумма займа
от 0 %
Ставка

Дебетовая карта Хоум Кредит “Польза”

Банковские продукты с программой лояльности “Польза” являются классическими чипованными картами с технологиями PayWave и 3D-Secure. Вне зависимости от их вида всегда имеется поддержка Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Линейка “Польза” сменила морально устаревшие дебетовые карты “Космос”, но сохранила количество финансовых возможностей для пользователей.

Карты “Польза” можно использовать для расчетов за приобретение товаров и услуг, в том числе и бесконтактным способом. Если терминал не имеет соответствующего оснащения — используется чип или магнитная лента. Также можно получать наличные в банкоматах Хоум Кредит Банка и сторонних финансовых организаций, совершать другие платежные операции.

Виды карт “Польза” от Хоум Кредит

По состоянию на ноябрь 2020 года у банка четыре варианта дебетовых карт “Польза”. Их основное отличие — в размере кэшбэка по определенным категориям.

Польза

Карта польза от Хоум кредит
Карта польза от Хоум кредит

Флагман в линейке дебетовых карт этого вида. Для пользователей предусмотрено:

  • начисление 3% на остаток по счету;
  • отсутствие комиссий за получения средств в банкоматах до 100 000 в месяц;
  • кэшбэк баллами до 22%.

Для клиентов банка есть возможность подключить услугу «Индивидуальный зарплатный проект» и пользоваться картой на более выгодных условиях.

Польза Travel

Польза Тревел от хоум кредит
Польза Тревел от хоум кредит

Разработана специально для тех, кто много путешествует и предпочитает расплачиваться дебетовой картой. Имеет следующие возможности:

  • снимать наличные можно в банкоматах любой страны без комиссий;
  • кэшбэк за любые покупки за границей в размере 3%;
  • возврат 5% потраченных в категории «Путешествия» средств.

Дополнительно предоставляются услуги юридической помощи за границей, доступно оформление страхового полиса. Для граждан, редко покидающих пределы РФ, Польза Travel будет невыгодной.

Польза InGame

Польза ingame от хоум кредит
Польза ingame от хоум кредит

Дебетовая карта разработана специально для геймеров, привыкших совершать покупки в компьютерных, мобильных играх или покупать соответствующий . Возможности предложения:

  • кэшбэк за оплату игр до 5%;
  • возврат до 22% средств, израсходованных на покупки у официальных партнеров банка;
  • возможность три раза в месяц снимать денежные средства за границей без комиссии.

Польза InGame имеет более низкую, в сравнении с другими вариантами, стоимость обслуживания — 59 руб. ежемесячно. Как и в других случаях можно подключиать зарплатный проект.

Зеленая Польза

Зеленая карта Польза от Хоум кредит
Зеленая карта Польза от Хоум кредит

Карта создана для людей, проявляющих искреннее беспокойство о состоянии окружающей среды, потому изготавливается из биоразлагаемого пластика.  Имеет ряд достоинств:

  • бесплатное годовое обслуживание без соблюдения обязательных условий;
  • проценты на остаток по счету в размере 2,5%;
  • возможность переводить заработанные баллы в благотворительные фонды.
Держатели дебетовых карт “Зеленая Польза” могут получать повышенный кэшбэк в размере от 4% при покупках в iHerb и от 5% — в “Спортмастере”. Максимальный размер начислений составляет до 22%

Условия дебетовой карты от Хоум Кредит

Требования к потенциальным владельцам у банка стандартные. Это должны быть граждане РФ, достигшие совершеннолетия, не признанные решением суда недееспособными. Возможно оформление карты на лицо от 14 лет, но только при письменном согласии его родителей или установленного в законном порядке опекуна.

Базовые условия:

  1. Платное годовое обслуживание, за исключением карты “Зеленая Польза”. Возможность не оплачивать эту услугу при соблюдении определенных условий.
  2. Начисление кэшбэка за покупки от 1% до 22%.
  3. Снятие наличных при соблюдении лимита в 100 000 руб. в месяц без комиссий.
  4. Бесплатный перевод по номеру карты на сумму до 100 000 руб. ежемесячно.
  5. Возможность начисления процента на остаток по картам “Польза” и “Зеленая Польза”.
Отдельные условия могут меняться. Уточняйте информацию в день заключения договора.

Документы на карту Хоум Кредит “Польза”

Карта Хоум Кредит “Польза” оформляется на основании паспорта гражданина РФ. Также потребуется заполнить анкету, в которой указывают паспортные данные и контактную информацию. Других документов предоставлять не нужно.

Дебетовые карты польза
Дебетовые карты польза

Стоимость обслуживания дебетовой карты

Плата за обслуживание после активации карты в течение двух месяцев не взимается, далее составляет 99 рублей. Можно не платить за обслуживание, если ежемесячно оплачивать покупки на сумму от 7000 руб. или получать на карту от 20 000 рублей в рамках услуги «Индивидуальный зарплатный проект» (далее ИЗП). 

Стоимость обслуживания “Польза Travel” составляет 199 руб. С третьего месяца пользования, но услуга может предоставляться бесплатно, если пользователь имеет на счету более 30 000 руб. или ежемесячно оплачивает покупки на аналогичную сумму, за исключением относящихся к категории «Путешествия».

По карте “Польза InGame” первые два месяца плата за обслуживание не требуется, далее стоимость составляет 59 руб. Можно не платить эту сумму, если подключить ИЗП или иметь остаток по счету более 20 000 рублей.

Из всей линейки “Польза” годовое обслуживание полностью бесплатное только у карты “Зеленая Польза”.

Видео о дебетовой карте "Польза" от Хоум Кредит Банка

Кэшбек дебетовой карты Хоум Кредит “Польза”

За определенные платежные операции, произведенные с использованием карты “Польза”, предусмотрено вознаграждение в виде кэшбэка. Выплачивает их банк из расчета за каждые 100 рублей 1 балл, в дальнейшем их можно конвертировать в рубли через личный кабинет.

Каждый балл можно обменять на 1 рубль, при этом минимальный порог обмена составляет 500 баллов. Принципы начисления кэшбэка зависят от конкретной карты. Рассмотрим на примере “Пользы”:

  1. За покупки во всех товарных группах, исключая «Кафе и рестораны», «АЗС», «Аптека», — 1% от оплаченной суммы. Начисляется в срок до 45 дней, чаще за 4-5 дней. Количество баллов, которые можно получить за месяц, не ограничено.
  2. Вознаграждение за покупки в группах «Аптеки», «АЗС», «Кафе и рестораны»3%. За месяц можно получить не более 3000 баллов.
  3. За расчеты картой с партнерами банка вознаграждение до 22%.
Есть возможность подключить опцию повышенного кэшбэка для категорий «Домашние питомцы», «Детские товары», «Здоровье и красота», «Электроника», «Дом и ремонт», «Досуг и развлечения». Размер кэшбэка составит 3%.

Список партнеров, за покупки у которых начисляется повышенное вознаграждение, достаточно обширен. Среди компаний можно отметить:

  • “Алиэкспресс”;
  • METRO;
  • ОКЕЙ;
  • “Нетологию”;
  • аптеки “Горздрав”;
  • “Эльдорадо”;
  • “ ЛитРес”;
  • “Технопарк”;
  • “Дочки-Сыночки”.
Не начисляется бонусное вознаграждение за оплату услуг мобильной связи, телевидения, за пополнение любых электронных кошельков, оплату ЖКУ, пополнение личных кабинетов в тотализаторах, оплату услуг казино, а также за покупку драгоценных металлов, акций и облигаций. Полный перечень можно посмотреть на информационном ресурсе банка.

Размер кэшбэка по другим картам:

  1. “Польза Travel” — 1% за оплату во всех категориях, 5% за категорию «Путешествия», до 3% за платежи в поездках в за границу.
  2. “Польза InGame” — 1% за базовые покупки, 3% за категории «Рестораны» и «Кино», 5% — за покупку игр и оплату услуг внутри их.
  3. “Зеленая Польза” — 1% за любую покупку кроме платежей-исключений.

До 15.01.2021 проводится акция, по условиям которой за оплату покупок с помощью Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay начисляется 15%. За весь период можно накопить не более 1500 баллов.

Полученные баллы хранятся год, затем аннулируются, если их не потратить. 

Процент на остаток по карте Хоум Кредит “Польза”

ХоумКредит - Польза
Карта «Польза»
От 0 ₽
Сумма займа
от 0 %
Ставка
По картам “Польза” и “Зеленая Польза” предусмотрено начисление процентов на остаток по счету в размере 3% и 2,5%

Для карты “Польза” в месяц нужно совершать покупки на 7000 рублей и больше, на остаток до 300 000 рублей

Для карты “Зеленая Польза” проценты начисляются на остаток до 300 000 рублей, величина ежемесячных трат не учитывается.

Если на остатке будет более 300 000 рублей, то начисления нет. В такой ситуации лучше перевести лишние деньги переводом на другую карту.

Для определения размера начислений система берет данные по остатку на счете в начале дня. Перерасчет происходит в первый день нового расчетного периода, тогда же начисляются проценты.

В Хоум Кредит Банке расчетный период начинается с первого числа месяца, в это время и нужно ждать зачисления процентов.

Акция “Приведи друга”

До 31 января 2022 года все пользователи, получившее соответствующее сообщение от банка, могут участвовать в акции «Приведи друга». Нужно скопировать ссылку из сообщения и переслать ее любым удобным способом знакомому, другу, родственнику.

Размер вознаграждения составит 500 рублей на счет пригласителя при оформлении другом карт “Польза”, “Польза Travel” или карты рассрочки “Свобода”.Такую же сумму получит и тот, кто оформит банковские продукты на себя при переходе по пригласительной ссылке.

Во избежание мошенничества банк ввел ряд ограничений, при наличии которых бонусные деньги не будут начисляться. Так, приглашенный и оформивший карту человек обязан не закрывать ее в течение 60 дней и совершить хотя бы одну покупку общей стоимостью от 500 рублей. Также не будет начислений, если приглашающий и друг являются одним и тем же лицом, либо у друга уже есть дебетовая карта “Польза”, “Польза Travel” или “Свобода”

Как пополнить дебетовую карту

Дебетовую карту “Польза” можно пополнить разными способами. При сумме пополнения до 300 000 руб. комиссия не будет взиматься, если выбрать один из следующих способов:

  • с карты на карту;
  • внесение наличных через кассы банка “Хоум Кредит” или банкоматы;
  • банковским переводом при условии, что финансовая организация не берет комиссию за такую услугу (уточнить этот момент можно на официальных сайтах).

При пополнении на сумму более 300 000 руб. взимается 0,8% от размера превышения лимита. Также карты можно пополнять через электронные кошельки— “Яндекс Деньги”, “Киви”. Средства зачисляются в течение дня. Поступившие после 20:00 деньги будут отражены следующим днем.

За одну операцию можно внести до 75 000 рублей, за месяц не более 300 000 рублей.

Лимиты карты Хоум Кредит “Польза”

По картам “Польза” действует ряд лимитов на финансовые операции. Так, для переводов и снятия наличных есть лимит 100 000 рублей, в пределах которого не берется комиссия. При его превышении операции также возможны, но будет взиматься комиссионный сбор.

Размер комиссий банку:

  • за перевод по номеру карты на сумму более 100 000 руб. — 1%, но не менее 100 руб.;
  • за прочие переводы через интернет-банк — 10 руб.;
  • за перевод в сторонний банк, совершенный в отделении — 1%, но не менее 500 руб. (максимальный размер комиссии 2500 руб.).
В банкоматах Хоум Кредит наличные средства можно снимать без комиссии. За день выдается до 500 000 руб. Если денежные средства поступили безналичным переводом, то с даты поступления в течение 30 дней действует лимит на снятие в размере 600 000 руб. Если потребуется больше — будьте готовы заплатить 10% от суммы сверх лимита.

Комиссия за снятие денег в сторонних банках составляет 1%, но не менее 100 руб. при превышении лимита 100 000 руб. (учитываются и переводы). Операции в пределе лимитной суммы не оплачиваются.

Рассмотрим на примере: Петров Сергей в текущем месяце сделал перевод на сумму 65 000 руб. Значит, без комиссии он сможет снять в банкомате стороннего банка не более 35 000 руб.

При подключенном ИЗП получение денег вне зависимости от принадлежности банкомата проходит без выплаты комиссии.

Использование карты за пределами России

Карта “Польза” может быть использована и во время поездок за границу для оплаты товаров, услуг и снятия наличных. При этом сумма списания может быть выше, чем ожидается: причина кроется в конвертировании валют.

Чтобы не терять средства на конвертировании рекомендуется брать с собой в поездку дебетовые валютные карты или карту “Польза Travel”. В последнем случае за счет кэшбэка можно частично компенсировать потери из-за курсов валют.

Оформить дебетовую карту Польза
Оформить дебетовую карту Польза

Как оформить карту Хоум Кредит “Польза”

ХоумКредит - Польза
Карта «Польза»
От 0 ₽
Сумма займа
от 0 %
Ставка

Оформить платежный инструмент можно двумя способами: личным посещением офиса банка или в режиме онлайн. При первом варианте нужно будет прийти в подразделение финансовой организации с паспортом, заполнить анкету-заявление и отдать ее сотруднику. Для получения карты нужно будет в указанное время снова явиться в офис.

Проще и быстрее получить выбранный банковский продукт через онлайн-заявку. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Перейти на страницу онлайн-заявки.
  2. Ввести запрашиваемые данные. Важно указать действующий номер телефона, на него придёт SMS с кодом подтверждения.
  3. Нажать на кнопку «Продолжить». Ввести присланный по SMS код.
Дальше сложностей с оформлением не возникнет. По окончании заполнения заявки с клиентом свяжется сотрудник банка и расскажет о дальнейших действиях.

Как получить карту Хоум Кредит “Польза”

Удобнее забрать карточку в ближайшем офисе Хоум Кредит Банка. Также доступна услуга курьерской доставки, но не для всех населенных пунктов. Узнать, может ли курьер привезти готовую карту на дом или по месту работы, можно у сотрудника банка при подаче документов на заключение договора.

Как активировать карту Хоум Кредит “Польза”

Активировать карту можно тремя способами:

  1. В отделении (офисе) банка с помощью сотрудника.
  2. По телефону 8 (495) 785-82-22 следуя советам оператора.
  3. Через сайт.
С первыми двумя вариантами проблем не возникнет.

Если же появится желание активировать карту через сайт, то сначала нужно перейти по ссылке в соответствующий раздел ресурса. Далее действовать по следующему алгоритму:

  1. Указать номер активируемой карты.
  2. Указать паспортные данные владельца.
  3. Ввести код с картинки.
  4. Нажать на красную кнопку «Продолжить».
  5. На новой странице ввести кодовое слово (оно прописано в договоре).
  6. Ввести пин-код (придумать самостоятельно).
  7. На указанный в заявлении номер телефона придет код, который нужно ввести в соответствующее поле, после чего карта будет активирована.

Активация бесплатна, сделать ее можно в любое время после получения карты. Чтобы проверить успешность операции, достаточно в мобильном приложении оплатить хотя бы 50 руб. за услуги мобильной связи или сделать перевод на другую.

С неактивированной карты совершать любые операции невозможно.

Как получать зарплату на карту от Хоум Кредит

К карте можно подключить зарплатный проект, после чего работодатель начнет перечислять на нее зарплату или откроются новые финансовые возможности. Сделать это можно одним из трех способов:

  1. Скачать по ссылке заявление, заполнить его и передать в бухгалтерию своего предприятия.
  2. Перечислить с любого другого своего счета на карту “Польза” не менее 20 000 руб., а в назначении платежа написать: «Перевод личных средств, являющихся зарплатой».
  3. С одной и той же карты, даже выпущенной в другом банке, делать регулярные платежи так, чтобы за месяц было 20 000 руб. (не более 4 платежей). Поступать так более двух месяцев, используя приложение или интернет-банк.

В последних двух случаях услуга ИЗП подключится автоматически. Никаких документов предоставлять не нужно.

Об успешном подключении услуги можно узнать в чате банка или в личном кабинете.

Как закрыть карту Хоум Кредит “Польза”

Карту “Польза” и соответствующий счет можно закрыть исключительно в офисе банка “Хоум Кредит” при личном посещении. Пользователю нужно обратиться к сотруднику с просьбой выдать бланк заявления, отказать ему в этом не в праве. Документ нужно заполнить, приложить к нему копии паспорта и передать менеджеру.

Карта закрывается в течение 45 дней после подачи заявления. Главное условие успешной операции — отсутствие задолженностей по договору. Остаток денежных средств будет перечислен на счет, указанный в заявлении.

При возникновении трудностей можно позвонить в банк по телефону +7 (495) 785-82-22.

Как перевыпустить карту “Польза”

ХоумКредит - Польза
Карта «Польза»
От 0 ₽
Сумма займа
от 0 %
Ставка

Перевыпуск карты может инициировать владелец, если она утеряна, украдена или подошел конец срока ее действия. Для этого нужно сходить в офис банка или его отделение (при себе иметь паспорт), объяснить ситуацию и озвучить свое пожелание. Сотрудник выдаст нужный бланк заявления и поможет его заполнить. 

После принятия и рассмотрения заявления банк заблокирует имеющуюся на руках карту “Польза” и выпустит новую. Ее отправят по почте заказным письмом. В дальнейшем нужно будет активировать карту и пользоваться ей, как обычно. Уточнить адреса ближайших офисов можно по телефону +7 (495) 785-82-22. Других способов решения проблемы нет.

Овердрафт карты Хоум Кредит “Польза”

Овердрафт по дебетовой карте “Польза” не предусмотрен. Можно оформить потребительский кредит с зачислением на имеющуюся дебетовую карту или заказать кредитку “Кредитная Польза”.

СМС-уведомления

Для карты “Польза” можно подключить SMS-оповещения, по умолчанию они отключены. Стоимость услуги составляет 59 руб. в месяц, причем при первом подключении в течении двух месяцев плата не списывается. Подключить и отключить услугу можно в соответствующих разделах приложения или в личном кабинете интернет-банка. Важно наличие инициативы владельца, представители ХКФ самовольно подключить или отключить эту услугу не могут.

Одна большая польза
Одна большая польза

Дебетовая карта Хоум Кредит “Польза” — в чем подвох

Дебетовая карта, относящаяся к линейке “Польза”, особых подвохов не имеет — все предельно честно и прозрачно. Недостаток лишь в одном: стоимость обслуживания по карте “Польза” 99 руб. в месяц, если не соблюдать определенные условия.

Достоинств у финансового инструмента гораздо больше:

  • упрощенная процедура получения: все можно сделать не покидая квартиры;
  • высокое качество поддержки, если обращаться в офис или звонить на горячую линию (в чате не всегда оперативно отвечают);
  • привлекательные условия — кэшбэк, процент на остаток, получение  наличных без комиссии;
  • возможность подключать зарплатный проект без работодателя и получать за это бесплатное обслуживание;
  • удобство управления услугами через мобильное приложение.
4.5
Удобство
Условия
Лёгкость оформления
Качество услуг
4
5
5
4
Если оценивать карту “Польза” от Хоум Кредит Банка по пятибалльной шкале, то можно поставить твердую четверку. До пяти баллов предложение не дотягивает: слишком много условий для получения бесплатного обслуживания, которые для многих россиян невыполнимы.

Плюсы и минусы

Преимущества Начисление процентов на остаток Кэшбек до 22% Возможно бесплатное обслуживание Переводы и снятие без комиссии 500 рублей по акции "Приведи друга"
Недостатки Необходимо соблюдать условия для бесплатного обслуживания Лимит на снятие и переводы без комиссии
ХоумКредит - Польза
Карта «Польза»
От 0 ₽
Сумма займа
от 0 %
Ставка

Карта “Польза” обладает множеством плюсов:

  • начисление процентов на остаток при сумме на счете до 300 000 руб. и тратах за месяц от 7000 руб.;
  • удобная система кэшбэка с размером вознаграждения от 1 до 22% и начислением в виде баллов, с последующей конвертацией в рубли;
  • бесплатное обслуживание при соблюдении требований;
  • возможность переводов и снятия наличных в любых банкоматах, без комиссии на сумму до 100 000 руб. ежемесячно;
  • условия для быстрого самостоятельного подключения индивидуального зарплатного проекта;
  • множество вариантов пополнения;
  • возможность заработать от 500 рублей за привлеченного клиента по акции «Приведи друга».

Недостаток у карты “Польза” один — необходимость строгого соблюдения условий для обеспечения бесплатного обслуживания. Это достигается путем подключения зарплатного проекта (сумма поступлений при этом не должна быть менее 20 000 руб. в месяц) либо совершением покупки на сумму не менее 7000 рублей ежемесячно.

При несоблюдении этих условий обслуживание обойдется в 99 руб. в месяц или 1118 рублей в год, что намного выше, чем обслуживание других дебетовых карт популярных в России банков.

Для людей с доходами выше 20 000 рублей месяц, способных регулярно покупать что-либо кроме товаров первой необходимости и желающих немного повысить доходы, карта “Польза” станет ценной находкой. Таким пользователям будет легко сделать обслуживание бесплатным и получать бонусы в виде баллов за покупки, а также денежные начисления на остаток по счету.

Россиянам, не имеющим подобных финансовых возможностей, лучше сделать выбор в пользу карты “Зеленая Польза” или воспользоваться предложениями других банков.

Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Давайте обсудим это

Написать
Похожие статьи