Почему банк может заблокировать карту и как её разблокировать?

Банки предлагают большой выбор кредитных продуктов, позволяющих не только срочно решать возникшие материальные трудности, но и экономить собственные средства. Например, в современной жизни широко распространено использование кредитных карт. Эти платёжные инструменты применяются для оплаты ежедневных покупок. Кредитка позволит легко воспользоваться заёмными средствами, когда не хватает сбережений или необходимо срочно совершить незапланированный платеж. Это россиянам хорошо известно: в 2022 году количество кредитных карт, оформленных россиянам, превысило 50 миллионов единиц.

Из этой статьи вы узнаете:

• Почему вам могут заблокировать карту
• В каких ситуациях банк имеет право на блокировку кредитной карты
• Как происходит блокировка карты
• Что делать, если банк заблокировал вашу карту
• Как обезопасить себя от блокировки карты

Почему банк может заблокировать карту?

Кредитные и дебетовые карты обычно блокируются по причинам, которые не зависят от пользователей. Например, в целях снижения риска мошенничества после потери пластикового носителя или возникновения скомпрометированных данных. Тем не менее изредка владельцы по собственной небрежности, нарушают правила пользования продуктом. В итоге банки-эмитенты вынуждены ограничить доступ к счёту путем блокировки.

Веские основания для блокировки по решению владельца карты:

1. Повреждение пластикового носителя.
2. Кража или потеря карты.
3. Изъятие пластика в банкомате.
4. Компрометация реквизитов.
5. Утечка конфиденциальных данных.
6. Подозрительная активность (блокировка за подозрительные операции).

Заключаемый с банком договор регулирует все нюансы, связанные с выпуском, обслуживанием и блокировкой карты. Клиент обязан полностью принять условия сделки или отказаться от сотрудничества с эмитентом. Расторгнуть соглашение можно в любой момент, вернув полученные взаймы средства.

Вам будет интересно: Как правильно закрыть кредитную карту?

В каких случаях банк имеет право заблокировать карту?

У каждого банка существует собственная форма пользовательского соглашения с держателями карт, к которой присоединяются клиенты после заключения соответствующих договоров. Правила пользования кредитным продуктом могут существенно различаться, но их объединяет право эмитента прекратить обслуживание в случае существенного изменения данных гражданина, указанных при заполнении анкеты.

Наиболее распространенные нарушения со стороны клиента:

1. Изменение адреса постоянной регистрации или места проживания без уведомления банка.
2. Изменение паспортных данных вследствие запланированной или экстренной замены документа.
3. Изменение номера контактного телефона или адреса указанной в заявке электронной почты.
4. Налоговые нарушения.
5. Арест по решению суда или судебных приставов.
6. Использование кредитных средств в коммерческих или незаконных целях.
7. Возникновение систематических просроченных платежей во время погашения кредита и процентов.
8. Осуществление подозрительных операций (так банки исполняют предписание 115-ФЗ «О противодействии легализации [отмыванию] доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»)

• частое пополнение баланса на крупную сумму
• последующие переводы крупных сумм на другую карту или счёт
• операции, которые осуществляются далеко от того региона, где зарегистрирован клиент

Эмитенты могут осуществлять блокировку карт и заморозку счетов в предусмотренных законодательством случаях. Например, если возникают подозрения в причастности клиента к преступной деятельности или появляется информация в том, что платежные операции пытается произвести мошенник.

Вам будет интересно: Как защитить кредитную карту от мошенников?

Также банк может заблокировать карту, если её данные вводились на небезопасном сайте. Об этом могут свидетельствовать следующие признаки:

• у сайта некачественный дизайн (настоящая финансовая организация подошла бы к этому вопросу тщательнее)
• страница не зашифрована: её URL-адрес начинается с http, а не с https
• оплата производится без подтверждающего кода из SMS
• на сайте требуют ввести не только имя владельца карты, срок её действия, номер и CVV/CVC-код, но и другие данные

Так финансовая организация стремится защитить клиентов от действий мошенников. Подробнее о видах финансового мошенничества вы можете узнать из соответствующей статьи блога Юником24.

Как происходит блокировка кредитной карты эмитентом?

Блокировка карты по решению эмитента производится без предварительного уведомления и получения разрешения со стороны клиента. Если обслуживание приостанавливается на короткий срок вследствие ошибки, владелец кредитки может даже не заметить, что с платёжным средством возникли проблемы.

Порядок наложения ограничений на использование карты:

1. Возникновение веских оснований для блокировки.
2. Заморозка счета и урезание функционала кредитки.
3. Оповещение клиента об изменении условий обслуживания.

Эмитенты допускают возможность временного ограничения функционала кредитной карты. Например, в случае неправильного набора PIN-кода карта автоматически блокируется на указанный в договоре срок. По истечении этого времени и при условии обращения клиента с просьбой разблокировать карту банк снимет ограничения.

Как разблокировать заблокированную карту?

После получения информации о блокировке карты необходимо связаться с эмитентом. Клиенту следует выяснить причину санкций со стороны кредитора. В зависимости от полученной информации определяется план дальнейших действий. Не поддавайтесь панике! Общаться с представителями банка следует вежливо: они всего лишь выполняют свою работу.

Варианты решения:

1. Если блокировка произошла по вине клиента, который проигнорировал пользовательское соглашение, необходимо устранить обнаруженные нарушения. После внесения необходимых исправлений, например, обновления персональной информации, доступ к карте будет полностью восстановлен.
2. Если причиной блокировки послужили действия мошенников, необходимо сообщить кредитору о своей непричастности к подозрительным операциям. В этом случае банк, скорее всего, предложит перевыпустить карточку.
3. Если кредитка заблокирована вследствие ошибки, эмитент снимет ограничения сразу после получения информации о причинах технического сбоя.
4. Если блокировка произошла после трехкратного ввода неправильного PIN-кода, то возможны два варианта. 
   1. В первом случае изъятая кредитка будет заблокирована для совершения операций, но возвращена клиенту банкоматом. В этом случае можно ничего не предпринимать и просто подождать 24 часа, после которых карта будет разблокирована автоматически. 
   2. Второй случай сложнее, так как после введения неправильного PIN-кода более трех раз, банкомат не только блокирует карту, но и захватывает её, чтобы клиент больше не мог ей воспользоваться. Для решения этой проблемы необходимо позвонить в банк, выпустивший карту и следовать инструкции оператора. Чаще всего, карту приходится блокировать и заказывать новую.

Устранить сомнения в использовании карты мошенниками удастся путём обращения в отделение кредитного учреждения или иным установленным банком способом. Во избежание подобных сомнений нужно предупредить эмитента о намерении использовать карту за рубежом в конкретный период времени.

Как избежать блокировки карты?

1. Не стоит хранить деньги в одном банке и на одной карте. Будьте вариативны в вопросе своих финансов.
2. Откройте вклад в другом банке и свободные деньги переводите на него.
3. Если планируете использовать карту за границей или осуществить особо крупную операцию, уведомите ваш банк об этом. Сделать это можно через личный кабинет.
4. Если осуществляете перевод с карты на карту, то прописывайте назначение платежа в сообщениях. 
5. Если блокировка всё же случилась, подготовьте документы, которые могут обосновать спорную трансакцию, и предоставьте их банку.

Заключение

Блокировка банковских карт представляет собой один из механизмов, обеспечивающих безопасное и надежное хранение денежных средств. Своевременно установив дополнительные ограничения, клиент или эмитент сможет защититься от действий злоумышленников. Тем не менее иногда блокировка происходит вследствие технических сбоев и невнимательности держателя карты.

Если кредитная карта заблокирована, не нужно пугаться. Сотрудники финансовой организации разъяснят, что послужило причиной наложения санкций и каким образом их можно устранить. Например, клиенты порой изучают текст соглашений без должного внимания или вовсе подписывают документы вслепую. Эта ошибка впоследствии приводит к возникновению серьёзных проблем, способных спровоцировать блокировку.

Лучше всего время от времени перевыпускать карту, чтобы всегда быть уверенными в том, что ваши финансовые данные в безопасности.