Как отказаться от кредита на разных этапах его оформления?

Сегодня многие граждане покупают технику, дорогостоящую мебель, автомобили и недвижимость  на заёмные средства. Ведь не у всех есть возможность накопить, поэтому они предпочитают ежемесячно перечислять банку часть долга с процентами. Но в некоторых случаях можно и стоит отказаться от кредита. 

Из этой статьи вы узнаете:

• Возможные причины отказа от кредита
• Можно ли отказаться от кредита?
• Образец заявления об отказе от кредита
• Возможные последствия отказа от кредита

Возможные причины отказа от кредита 

Ситуации, когда гражданин хочет отказаться от кредитования, могут быть разными: 

• покупка в кредит была совершена импульсивно, и клиент хочет вернуть товар 
• появился другой источник денег
• нашёлся банк с более выгодными условиями
• кредитный договор был навязан банком

Часто при оформлении потребительского кредита клиент не до конца отдаёт себе отчёт в том, действительно ли он справится с регулярным внесением платежей по кредиту. Бывает так, что впоследствии заёмщик понимает, что финансовая нагрузка будет слишком большая и непосильная:  кредит будет нечем выплачивать. В такой ситуации клиент стремится отказаться от кредитного продукта. 

Можно ли отказаться от кредита? 

В случае, если потребительский кредит больше не требуется, гражданин может отказаться от него. Однако это не означает, что после получения и использования денег заёмщик может просто перестать платить. Схемы отказа имеют свои нюансы. 

Первый способ: отказ от кредита до подписания договора 

Наиболее простой и безболезненный вариант отказа от потребительского кредита - сделать это еще до подписания договора. Для этого нужно понимать, как выдаётся кредит: 

1. Клиент подает заявку в банк (в офисе или онлайн). 
2. В течение от 1 часа до нескольких дней заявление рассматривается. Банк проверяет кредитную историю клиента и принимает решение о выдаче заёмных средств. 
3. Банк может отказать, в таком случае нет необходимости самостоятельно отказываться от кредита или что-то делать. 
4. Банк принимает положительное решение и предлагает с документами подойти в офис для подписания договора. 

При желании отказаться от кредита до подписания договора можно в письменной форме. К такому методу прибегают граждане, которые хотят остаться с финансовой организацией в хороших отношениях. 

Обращение пишется в свободной форме. Необходимо указать ФИО клиента, контакты и номер одобренной заявки, если он есть. Отправить письмо можно на электронную почту или передать в ближайший офис. Визирование подобного документа не требуется. 

Такое письменное заявление является способом перестраховаться на случай, если клиент в будущем планирует пользоваться другими продуктами банка. Если в системе будет значиться, что заявка одобрена, но клиент не стал получать кредит, в следующий раз ему могут предложить менее выгодные условия. 

Второй способ: отказ после подписания договора, но до получения денег 

Бывают ситуации, когда кредитный договор уже подписан, но деньги больше не нужны. В таком случае тоже все еще есть возможность отказаться от ссуды. Существуют два варианта: 

• соглашение подписано, но деньги ещё не получены
• договор подписан, деньги получены 

Если клиент ещё не получил деньги, то в соответствии со ст. 821 Гражданского Кодекса России он имеет право отказаться от кредита, предварительно уведомив банк. До момента фактического получения денежных средств услуга считается неоказанной, поэтому расторгнуть договор можно без каких-либо последствий. 

Это делается следующим образом: 

1. Клиентом составляется заявление о расторжении кредитного договора. 
2. Это заявление передаётся кредитору в бумажном виде или направляется уведомление через онлайн-банк. 
3. Банком рассматривается заявка, после чего кредитный договор аннулируется. 

По закону банк не имеет права отказать клиенту в расторжении сделки при таких обстоятельствах. Никаких последствий для клиента это также не несёт. 

Эта схема работает не только с потребительскими кредитами, но и с автокредитом, и с ипотекой. Единственное существенное отличие — первоначальный взнос. Обычно он вносится до получения основных кредитных средств, поэтому при расторжении сделки его должны вернуть. 

Третий способ: отказ после подписания договора и получения кредита 

Технически после получения денег клиент не отказывается от кредита, а досрочно его погашает.

В этом случае придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Стоит помнить, что препятствовать возврату средств кредитор не имеет права. 

Образец заявления об отказе от кредита

Нет установленной законом формы для заявлений при отказе от кредита. Можно написать письмо в свободной форме, придерживаясь официального стиля. Вот образец, который можно использовать за основу.

Возможные последствия отказа от кредита

Отказ от ссуды не повлияет на кредитную историю гражданина. Поэтому единственное негативное последствие заключается в выплате процентов или штрафа, если это указано в договоре. 

Отказаться от получения кредита можно, однако сделать это лучше до того, как вы получите деньги. В противном случае вам ридётся уплачивать проценты за пользование денежными средствами кредитора.