Как взять кредит, если ты в черном списке заемщиков у банка
Как взять кредит, если ты в черном списке заемщиков у банка

Как взять кредит, находясь в «черном списке» у банков

5 ноября 2020 — 9 минут на чтение

Закон позволяет кредиторам отказывать в выдаче кредитных средств без объяснения причин. Основанием для отклонения запроса может отказаться ошибка при заполнении анкеты, несоответствие требованиям и поведение заявителя. С оформлением кредита возникнут трудности, если потенциальный заемщик ранее зарекомендовал себя не лучшим образом, попав в черный список финансовой организации.

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое черный список банков?

Стоп-лист или черный список заемщиков – это внутрибанковский реестр должников и клиентов, которые потеряли доверие банка. Если в базе данных финансового учреждения имеется информация о разного рода нарушениях, вероятность одобрения новых заявок от недобросовестного клиента снижается.

Каждый кредитор составляет собственный черный список, руководствуясь конкретными критериями. Статус неблагополучных заемщиков получают злостные нарушители платежной дисциплины и мошенники.

В черном списке указываются следующие данные клиента:

  • Паспортная информация.
  • Адрес регистрации и фактического проживания.
  • Место работы и занимаемая должность.
  • Номер мобильного телефона.
  • Официальный уровень доходов.
  • Семейное положение.
  • Сведения о погашенных и действующих займах.
  • Отчет о состоянии кредитной истории.
%colored_text_box=1%

Один человек может находиться в нескольких стоп-листах, независимо от причин их составления. Данные систематизируются и хранятся кредиторами для внутреннего пользования. На основании сведений из клиентских баз принимается решение о выдаче займа или отказе от сотрудничества.

Нахождение в черном списке не препятствует открытию вклада или оформлению дебетовой карты, но бывают случаи, когда банки полностью отказываются работать с неблагонадежным клиентом. Как правило, игнорируются запросы на любые услуги со стороны лиц, осужденных за мошенничество.

Вам будет интересно: Что будет, если не платить микрозаймы?

Как попасть в черный список банков

Внесение персональной информации в черный список банка происходит по вине клиента либо вследствие ошибки. Негативное мнение о заемщике может сложиться вследствие неблагоприятного влияния человеческого фактора. Например, когда надежный клиент кажется банковским сотрудникам неприятным, подозрительным и не внушающим доверие.

Заемщик из черного списка:

  • Имеет неоднократные длительные просрочки или непогашенные проблемные займы.
  • Предоставляет для получения кредитов ложные или неполные сведения.
  • Замечен в мошеннических действиях, включая фиктивное банкротство.
  • Изменяет контактные данные без уведомления кредитора.
  • Игнорирует уведомления и попытки сотрудников банка выйти на связь.
  • Имеет судимость за экономические преступления.
  • Не исполняет вынесенные судебные решения по взысканию долгов.
  • Имеет просроченные долги по алиментам, штрафам ГИБДД и коммунальным платежам.

Временно в стоп-листы может попасть:

  1. Банкрот, который получил статус финансово несостоятельного лица на протяжении последних 5 лет.
  2. Поручитель по кредитному договору с непогашенной или просроченной задолженностью.
  3. Клиент, который потерял трудоспособность в связи с серьезными проблемами со здоровьем.
  4. Индивидуальный предприниматель (в рамках договоров потребительского кредитования).

Борьба за свои права грозит черным списком, даже если требования клиента правомерны. Кредиторам не нравится, когда с ними спорят в излишне эмоциональной манере. Подав на банк иск и даже получив судебное решение в свою пользу, заемщик может стать персоной нон-грата для финансового учреждения.

Вам будет интересноТОП 16 причин почему МФО отказывают в займах

Как взять кредит, если ты в черном списке?

Банки напрямую не сообщают о наличии данных конкретных граждан в стоп-листах. Косвенным подтверждением нахождения в черном списке является повторное отклонение заявки на кредит при условии соответствия требованиям и грамотного заполнения анкеты. После получения отказа без видимых причин рекомендуется обратиться за кредитом в другие финансовые организации.

%colored_text_box=2%

Просроченные платежи заемщику скрыть не удастся, поскольку они отражаются в кредитной истории. Тем не менее сведения о других нарушениях, которые спровоцировали попадание в черный список, будут известны только исходному кредитору. Иными словами, размолвки с конкретным банком на практике никак не влияют на оформление займов в других кредитных организациях.

Существует несколько способов получить кредит, находясь в черном списке:

  1. Использование обеспечения.

Обеспечение кредита предполагает предоставление залога (например, под залог автомобиля) или привлечение поручителя. Дополнительные гарантии позволяют снизить риск невозвращения кредита. Банки охотно идут навстречу клиентам, которые готовы разделить ответственность с поручителем или заложить ценное имущество. Второй вариант обеспечительных мер считается предпочтительным, поскольку реализация материальных активов должника в полной мере позволяет компенсировать убытки кредитора.

В качестве залога предоставляется дорогостоящее ликвидное имущество, например, недвижимость или транспортное средство. Стоимость залога должна быть сопоставима с суммой кредита. Поручительство путем привлечения платежеспособного гаранта с хорошей кредитной историей и отсутствием долгов обеспечит возврат задолженности при отсутствии средств у заемщика.

%offer_id=2002646%
  1. Обращение к брокерам.

Посредники в сфере кредитования оказывают профессиональную помощь с подбором подходящих продуктов, сбором документов и подачей заявок. Изучив информацию о заемщике, специалисты определят доступные варианты, а затем порекомендуют наиболее выгодные программы кредитования. Брокер поможет исправить испорченную кредитную историю и добиться заключения договора на оптимальных условиях.

  1. Получение займа в МФО.

Оформление займа – самый простой способ получить небольшую сумму на короткий срок. Микрофинансовые организации предъявляют к заемщикам минимальные требования. Лояльное отношение позволяет выдавать займы гражданам с испорченной репутацией. Главный недостаток кредитования в МФО – более высокие процентные ставки.

%offer_id=2001672%

Как не попасть в черный список банка?

Избежать внесения данных в черный список поможет соблюдение договорных обязательств. Идеальный клиент позволит банку заработать, не вызывая при этом серьезных проблем на этапе погашения кредита.

Заемщику рекомендуется:

  • Своевременно погашать задолженности, выплачивая проценты.
  • Использовать деньги по назначению на предусмотренные цели.
  • Грамотно заполнять анкеты и заявки.
  • Предоставлять о себе правдивые, актуальные и исчерпывающие сведения.
  • Оперативно обновлять изменившиеся персональные данные.
  • Выходить на связь с сотрудниками банка.

Частые ошибки при заполнении заявок или попытки утаить важную информацию негативно характеризуют клиента. Более того, следует по собственной инициативе идти на контакт с работниками финансового учреждения. Внимательное изучение договора с уточнением непонятных моментов перед подписанием документа свидетельствует о серьезности заемщика и вызывают к нему доверие.

%colored_text_box=3%

Заключение

Обращаясь с заявкой на получение потребительского кредита, необходимо внимательно ознакомиться с требованиями банка. Попав в черный список финансового учреждения, заемщик столкнется с риском автоматического отклонения новых заявок. Для получения кредита придется гарантировать выполнение обязательства или отыскать другую организацию с более лояльными требованиями к клиентам.

Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Похожие статьи